close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

697.Электронная коммерция [Электронный ресурс] курс лекций для студентов, обучающихся по направлению 09.03.03 (230700.62) Прикладная информатика в менеджменте В.П. Рябов . (1 файл 3400 Кб) . , 2014

код для вставкиСкачать
Министерство сельского хозяйства Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего профессионального образования
«Воронежский государственный аграрный университет имени
императора Петра I»
В.П. Рябов
ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ
КУРС ЛЕКЦИЙ
для студентов, обучающихся по направлению
09.03.03 (230700.62) Прикладная информатика в менеджменте
Воронеж
2014
Печатается в соответствии с решением методической комиссии
гуманитарно-правового факультета ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ
(протокол № 4 от 22 января 2014 г.).
УДК 004.738.5:339(075)
ББК 65.290с51я7
Р98
Рябов А.В.
Р98 Электронная коммерция: Курс лекций / В.П. Рябов. –
Воронеж: ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ, 2014. – 67 с.
Издание предназначено для студентов, обучающихся по направлению 09.03.03 (230700.62) Прикладная информатика в менеджменте
Таб. 1. Ил. 22.
Рецензенты:
Смагин Б.И., доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой математического моделирования экономических систем ФГБОУ ВПО МичГАУ;
Белолипов Р.П., кандидат экономических наук, доцент кафедры управления и маркетинга в АПК ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ
 В.П. Рябов, 2014
 ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ, 2014
Оглавление
1. ВВЕДЕНИЕ В ЭЛЕКТРОННЫЙ БИЗНЕС ........................................................ 4
1.1. СУЩНОСТЬ, ПРЕИМУЩЕСТВА И ФОРМЫ ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА ......................... 4
1.2. ПЕРСПЕКТИВЫ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА ......................... 7
1.3. МОДЕЛИ ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА ................................................................. 8
2. ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ................................................................... 15
2.1. СИСТЕМЫ ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ............................ 16
2.2. СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ТОРГОВ ................................................................. 26
2.3. СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ.................................................... 30
3. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ ........................................................................ 33
3.1. СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ...................................... 33
3.2. ФОРМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ............................................................... 34
4. ЭЛЕКТРОННОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО ............................................................. 48
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННОГО ПРАВИТЕЛЬСТВА ..................................................... 48
ИНТЕРНЕТ-ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО ГОСУДАРСТВЕННЫХ СТРУКТУР .......................... 50
ЭЛЕКТРОННЫЕ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ УСЛУГИ ..................................................... 55
ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ ЗАКАЗОВ . 57
ГОСУДАРСТВЕННАЯ АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА «ВЫБОРЫ»..................... 59
5. ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ В СИСТЕМЕ ЭЛЕКТРОННОЙ
КОММЕРЦИИ.................................................................................................. 61
ЛИТЕРАТУРА ................................................................................................... 67
3
1. ВВЕДЕНИЕ В ЭЛЕКТРОННЫЙ БИЗНЕС
1.1. Сущность, преимущества и формы электронного бизнеса
Быстрое развитие коммуникационных технологий в настоящее время
трансформирует многие процессы в современном обществе. Не является
исключением и сфера бизнеса. Новые информационные технологии оказывают влияние на все сферы деятельности отдельного предприятия и
экономики в целом. Объем электронной торговли на мировом рынке по
итогам 2012 г. вырос на 21% и впервые превысил порог в 1 трлн долл.
Интернет как наиболее доступная и удобная система глобального обмена информацией между пользователями не только доказала свою жизнеспособность, но и начинает вытеснять иные способы и каналы коммуникаций, что происходит благодаря более низкой стоимости услуг, высокой
скорости передачи данных, более широкому спектру представляемой и передаваемой информации.
Основные преимущества Интернета как новой среды функционирования предприятия обеспечиваются возможностями:
 таргетинга (точного охвата целевой аудитории) - по географии, времени доступа, по тематическим сайтам и т. д.;
 анализа поведения посетителей на сайте и совершенствования сайта,
товаров, пред- и послепродажного обслуживания;
 круглосуточной доступности и гибкости;
 интерактивности: потребитель имеет возможность взаимодействовать с продавцом, продуктом;
 размещения большого количества информации о товаре (в том числе,
графику, звук, видео, спецэффекты);
 оперативности распространения и получения информации;
 создания виртуальных сообществ по интересам, профессиональным
занятиям.
Пользователи Интернета имеют постоянный доступ к неограниченным
источникам данных, вследствие чего они становятся информированными и
требовательными покупателями. Они имеют возможность:
 без обращения к производителям или посредникам получать объективную информацию о товарах под различными торговыми марками,
включая издержки производства, цены, свойства и качества продукта;
 инициировать получение рекламы и информации от производителей
и продавцов;
 самостоятельно определять характеристики желательного торгового
предложения;
 использовать программное обеспечение для поиска и привлечения
предложений многочисленных продавцов.
Таким образом, формируется новое экономическое пространство —
4
сетевая (электронная) экономика, как система новых экономических отношений.
Сетевая (электронная) экономика представляет собой систему экономических отношений, в которой взаимодействие хозяйствующих субъектов в процессе своей коммерческой деятельности осуществляется через
компьютерные сети.
Электронный бизнес (англ. Electronic Business, e-Business) – бизнесмодель, в которой основные бизнес-процессы, коммерческие транзакции
производятся в электронной форме. Значительная часть решений использует Интернет-технологии для передачи данных и предоставления Webсервисов. Электронный бизнес строится на следующих элементах: электронная коммерция, электронные платежи, электронный документооборот,
автоматизация систем управления.
Наиболее распространенные формы и виды электронного бизнеса:
 электронная коммерция (интернет-магазины, интернет-кассы и др.);
 интернет-сервисы (хостинг и регистрация доменов, интернетпоисковые системы, электронная почта, интернет-телефония, площадки
для электронных торгов, доски объявлений, видео-, фото- и музыкальный
хостинг, социальные сети, форумы и др.);
 информационные услуги: (информационные, справочные и консалтинговые интернет-системы, интернет-телевидение и др.);
 интернет-реклама;
 финансовые услуги (интернет-платежные системы, интернеттрейдинг и др.);
 развлечения (интернет-игры, кинотеатры онлайн и др.).
Электронная коммерция (англ. electronic commerce, е-commerce) –
это форма организации продаж товаров и услуг, в которой основное взаимодействие между покупателем и продавцом в процессе сделки осуществляется с использованием Интернет-технологий.
Система электронных платежей - система расчетов, заключения
контрактов и перевода денег с помощью средств электронной коммуникации, также СЭП подразумевает под собой комплекс аппаратных и программных средств, предназначенных для осуществления безналичных
расчетов и других кредитно-финансовых операций.
Основные преимущества сетевых форм ведения бизнеса заключаются
в следующем:
 относительно невысокие затраты, связанные с интеграцией предприятия в сеть;
 меньшая зависимость от границ и налогов государства, чем в офлайновом бизнесе;
 создание интернет-контента с использованием отработанных каналов поставок позволяет управлять бизнесом в международном масштабе,
5
находясь в любой стране;
 круглосуточность продаж и интерактивность общения с покупателем: в Интернете отклики от посетителей приходят мгновенно и, таким
образом, есть возможность быстрее реагировать на изменения спроса;
 возможность получения подробной статистики, которая позволит
отслеживать, откуда приходят и куда уходят посетители сайта, каким
маршрутом путешествуют по его страницам, какими товарами больше
всего интересуются;
 возможность представить детальную информацию о товарах, тогда
как в традиционных рекламных средствах ограничен объем рекламной
площади или эфирное время;
 возможность моментального заказа и оплаты товара.
Интернет имеет возможность в реализации ряда маркетинговых
функций, к которым следует отнести следующие:
 изучение рынка (внешние и внутренние факторы);
 предпродажное обслуживание (консультирование, помощь в оформлении заказов и др.);
 участие в производстве материальных товаров (проектирование, дизайн, моделирование технологий) и различного рода деловых услуг;
 осуществление процессов реализации товаров (установление хозяйственных связей, координация действий между партнерами, осуществление взаиморасчетов и пр.);
 послепродажное обслуживание;
 диагностика проблем и консультирование клиентов по e-mail;
 информирование потребителей о новостях рынка, проведение адресно почтовых рассылок;
 формирование и поддержание информационных баз данных;
 реализация мероприятий по стимулированию сбыта, рекламе товара
мероприятий по PR;
 осуществление маркетинговой разведки на серверах конкурентов.
Таким образом, в настоящее время социальная значимость Интернета
заключается в том, что сеть стала глобальным средством коммуникаций,
обеспечивающим обмен текстовой, иллюстративной, аудио- и видеоинформацией. С его помощью открывается доступ к онлайновым службам независимо от географических регионов.
Экономическая значимость Интернета обусловлена тем, что он стал
одной из форм развития предпринимательства. При этом Интернет представляет собой универсальный, эффективный комплекс, способствующий организации информационного обеспечения, проведению исследований рынка
и его компонентов, оказанию сильного и долгосрочного воздействия на
аудиторию, формированию, поддержанию и укреплению хозяйственных
связей.
6
1.2. Перспективы и проблемы развития электронного бизнеса
Среди самых заметных признаков влияния освоения Интернета корпоративными и индивидуальными пользователями можно выделить следующие:
 Интернет втягивает в глобальную конкуренцию все компании, независимо от места их распространения. Это особенно касается компаний,
производящих качественные товары с низкими затратами на транспортировку. Электронная коммерция выводит конкурентную борьбу между
продавцами из разных географических регионов на качественно новый
уровень;
 Конкуренция в отрасли резко усиливается из-за освоения электронной коммерции традиционными компаниями, а также появления новых
интернет-компаний, работающих только в сети. Интернет не только важный новый канал распространения товаров, позволяющий охватить гораздо больше потребителей при относительно низких затратах, но и средство
повышения эффективности бизнеса;
 Входные барьеры в электронной коммерции относительно низки.
Многие виды деятельности, входящие в цепочку ценности электронной
компании, можно передать в аутсорсинг. Программное обеспечение для
создания и поддержки web-сайта легко приобрести (если компания не хочет разрабатывать его самостоятельно), а услуги по размещению, поддержке и администрированию web-сайта относительно дешевы. Самые
значительные входные издержки связаны с созданием узнаваемого брэнда
и привлечением клиентов на web-сайт;
 Электронные покупатели более требовательны к цене, так как могут
одновременно сравнить товары, цены, сроки доставки у компаний конкурентов. В ряде случаев Интернет сводит на нет преимущества географического расположения тех предприятий, которые раньше были единственными поставщиками в регионе;
 Интернет позволяет выбирать поставщиков в любом регионе мира и
устанавливать с ними тесное взаимовыгодное сотрудничество для снижения издержек;
 Интернет ускоряет распространение новых технологий и идей.
Предприятия имеют возможность отслеживать мировые технологические
инновации, получать информацию о новых товарах, проектах и действиях
лидеров своей отрасли;
 Сетевые технологии открывают новые возможности для реструктуризации отраслевой корпоративной цепочки ценности. Оформление заказов на материалы и комплектующие через Интернет заставляет производителей переходить на поставку точно в срок, сокращать объемы товарноматериальных запасов и производить ровно столько продукции, сколько
требует рынок;
7
 Предоставление услуг через Интернет позволяет сократить штаб
служащих, которые посещают заказчиков на дому и ведут телефонные переговоры, ускорить обработку заказов;
 Под интернет-проекты относительно легко получить инвестиции.
Тогда как в традиционных отраслях привлечение капитала для финансирования новых начинаний нередко затруднено.
В то же время электронная коммерция сталкивается со множеством
таких проблем, как:
 информационный хаос и перенасыщенность в связи с тем, что пользователям предлагается большое количество web-сайтов и информации;
 безопасность: пользователи опасаются оплачивать покупки в интернет-магазинах посредством банковских карт и электронных платежных
систем.
1.3. Модели электронного бизнеса
Каждое предприятие должно определить, насколько оно будет присутствовать в сети Интернет. В зависимости от степени интеграции сетевых информационных технологий в хозяйственную деятельность фирмы
возможна классификация моделей онлайнового бизнеса.
Модель интранета подразумевает создание и использование внутренней единой информационной сети предприятия. Доступ к информационным ресурсам организации предоставлен только сотрудникам и защищен от внешнего мира специальными средствами (firewall). Данная система позволяет персоналу вести более эффективную деятельность, обмениваться информацией независимо от местонахождения. При использовании интранета оптимизируются процессы планирования, управления и,
как результат, повышается эффективность функционирования подразделений предприятия.
К основным задачам интранет-портала относятся:
 коммуникативные: работа с корпоративными новостями, внутренней документацией, проведение виртуальных конференций, совещаний,
повышение качества и скорости обмена информацией на предприятии;
 информационные: работа с базами данных, хранение, поиск и обмен
информацией, создание отчетов;
 экономические: учет затрат на предприятии, создание отчетов;
 специализированные: задачи, связанные со спецификой деятельности конкретного предприятия.
Интранет-порталы функционируют на базе различных программных
комплексов (IntraBIAT, SharePoint Portal Server), которые позволяют проводить интеграцию с внешним интернет сайтом, а также с прикладным
программным обеспечением.
При использовании в хозяйственной деятельности фирмы информационных моделей типа экстранет доступ к таким сетям возможен не толь-
8
ко со стороны сотрудников предприятия, но и из внешнего мира.
Наиболее простая модель интеграции типа экстранет - это модель
«визитной карточки» предприятия. В этом случае сайт компании содержит информацию о самом предприятии, о товарах, ценах, скидках, акциях.
У предприятия появляется возможность не только информировать потребителей о своей деятельности и продукции, но и осуществлять обратную
связь с потребителем с помощью электронной почты.
Создание такой информационной системы позволит:
 увеличить эффективность коммуникаций не только во внутреннем
пространстве предприятия, но и со стороны внешней среды;
 привлечь дополнительных партнеров, в том числе и из других регионов.
Более сложная модель интеграции предприятия в Интернете – модель электронного заказа. В рамках этой модели технологии Интернета
позволяют связать в единую цепочку поставщика — производителя и производителя — потребителя. Пользователем такой электронной системы
может быть как корпоративный клиент - взаимодействие business-tоbusiness (B2B), так и конечный потребитель - взаимодействие business-toconsumer (B2C).
1.3.1. Модель бизнес для бизнеса (B2B)
Модель бизнес для бизнеса (Business-to-business (B2B)) - сектор рынка, ориентированный на организацию взаимодействия между компаниями
в процессе производства и продажи товаров (услуг). К сектору В2В относятся электронные биржи, корпоративные аукционы, информационные системы предприятий, нацеленные на организацию поставок и продаж, согласование контрактов и планов между корпоративными клиентами, системы интернет-банкинга, интернет-страхование.
Посредством информационных торговых систем электронного обслуживания клиентов потребитель через торговую информационную систему формирует заказ на производство, фактически управляя складом поставщика.
Информационная торговая система позволяет автоматизировать работу всей торговой площадки, выполняя следующие функции: поиск в
прайс-листе необходимой позиции, введение архива, составление бухгалтерской отчетности, анализ спроса и предложения, выбор и оптимизация
путей доставки, выбор наилучшего варианта и реализация оплаты и страховки и т.д. Размещение заказа потребителя будет автоматически запускать производство товара в нужной конфигурации.
В России достаточно динамичными темпами развивается система интернет-банкинга, предназначенная для управления банковскими счетами
через Интернет.
Посредством систем интернет-банкинга клиент банка можно осуществлять следующие действия:
9
 переводить денежных средств с одного счета на другой;
 покупать и продавать безналичную валюту;
 открывать и закрывать депозитные счета;
 определять график расчетов;
 оплачивать различные товары и услуги (коммунальные платежи, доступ в Интернет, пользование сотовой связью и т.д.);
 контролировать банковские операции по счетам за любой промежуток времени;
 с помощью наиболее продвинутых систем возможно осуществить в
онлайн режиме практически весь комплекс банковских услуг, включая
кредитование, операции с ценными бумагами и управление личными финансами.
Среди преимуществ, которые получает клиент банка при использовании систем интернет-банкинга, можно отметить:
 экономию времени, так как у клиента нет необходимости посещать
банк лично;
 возможность круглосуточно управлять своими финансовыми средствами и отслеживать операции;
 оперативное подтверждение и выполнение транзакций.
Удаленное обслуживание клиентов через Интернет выгодно также
банкам тем, что:
 снижаются издержки банка, связанные с совершением операций;
 есть возможность привлечь клиентов, не привязанных к географическому положению банка.
Система интернет-банкинга состоит из следующих модулей:
 клиентская часть системы;
 интернет-сервер, устанавливаемый в банке (его «посещают» клиенты банка для выполнения операций в системе. Здесь реализован протокол
защищенного взаимодействия, шифрование данных);
 сервер баз данных - бэк-офис (хранит всю информацию о клиентах,
определение счетов, полномочий, открытые ключи клиентов. В хранилище имеются справочники общего характера: БИК, курсы валют, коды);
 шлюз к автоматизированной банковской системе (АБС) (обеспечивает обмен данными между системами);
 модули обеспечения безопасности.
При использовании систем интернет-банкинга существуют проблемы
обеспечения безопасности расчетов и сохранности средств на счетах клиентов.
Помимо интернет-банкинга еще одной финансовой услугой, которая
предоставляется через Интернет, является электронное страхование.
Интернет-страхование представляет собой комплекс элементов отношений страховой компании и ее клиента, возникающих в процессе про10
дажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если страхование полностью или по большей части осуществляется с использованием интернет-технологий. Электронное страхование более всего распространено в США, где множество крупных, средних и мелких страховых компаний предоставляют своим клиентам услуги по заключению страховых договоров различной направленности посредством
Интернета.
В стандартный комплекс услуг интернет-страхования входят следующие пункты:
 предоставление клиенту полной информации о состоянии компании,
о предоставляемых услугах;
 расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
 заполнение формы заявления на выбранную программу страховых
услуг;
 заказ и непосредственная оплата через Интернет полиса страхования;
 передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно через Интернет;
 информационный обмен между Страхователем и Страховщиком во
время действия договора и при наступлении страхового случая;
 оплата страховой премии Страхователю посредством Интернет при
наступлении страхового случая.
Если всем этим требованиям отвечает интернет-представительство
компании, то его можно назвать полноценным виртуальным офисом.
Преимущества от использования страховыми компаниями интернеттехнологий следующие:
 снижение капитальных издержек при создании глобальной сети распространения услуг;
 уменьшение себестоимости предоставления услуг;
 географическая диверсификация услуг.
В России большинство web-сайтов страховых компаний выполняют
лишь информационные функции, размещая информацию о компании и
предлагаемых продуктах страхования. Из-за отсутствия законодательства
невозможна передача полиса клиенту посредством Интернет. Страховой
полис доставляется почтой, курьерской службой или сам клиент приезжает
за ним.
Электронные биржи и аукционы используются как электронные системы закупок с возможностью устраивать тендеры, с удобным поиском
механизма сравнения цен. Такая система позволяет автоматизировать
процесс поиска необходимого партнера и согласования условий сделки.
11
Основной доход организатора подобной электронной площадки формируется за счет платы за вход в систему и транзакционных сборов, а
также размещения рекламы на сайте.
Предприятие-потребитель имеет возможность быстро выбрать интересующий его товар по минимальной цене, сократить издержки на закупку товара. Предприятие-поставщик может взаимодействовать с большим
числом покупателей и снижать издержки, связанные с реализацией товара.
На интернет-аукцион могут быть выставлены любые товары, но существуют определенные группы товаров, в наибольшей степени подходящие для аукционной торговли.
Обычно на аукционах существуют разделы «Новые аукционы» (свежие аукционы за последние сутки), «Горячие аукционы» (с максимальным
количеством поданных заявок), «Рекомендуемые аукционы» (самые интересные на взгляд администрации).
Покупатель подает заявку на покупку заинтересовавшего его товара.
Продолжительность торгов по лотам составляет от одного до нескольких
дней. В любой момент времени как продавец, так и покупатель имеют
возможность проверить наличие и количество заявок, максимальную
ставку и историю торгов. По завершению торгов покупатель и продавец
получают по электронной почте контактную информацию друг о друге.
Интернет-биржа представляет собой торговую площадку в Интернете, через которую государство, юридические лица ведут торговлю товарами, акциями и валютой.
Система электронных торгов представляет собой центральный сервер и соединенные с ним локальные серверы (шлюзы), посредством которых обеспечивается доступ на торговые площадки участникам торговли. Достоинства интернет-бирж для потенциального инвестора заключаются во внешней простоте заключения сделок и низких тарифах на услуги онлайн-брокеров.
Основные функции интернет-биржи:
 своевременное обеспечение необходимой информацией участников
торгов;
 организация торговли товарами между предприятиями;
 автоматизация оплаты и доставки товара;
 сокращение издержек.
Среди наиболее известных интернет-бирж можно выделить: нефтяные биржи, рынки сельскохозяйственной продукции, рынок драгоценных
металлов, фондовые рынки, валютные рынки.
Доходы организаторов бирж складываются из комиссионных с тендерных сделок, членских взносов участников и доходов от рекламы. Для
самих участников торгов интерес к электронным биржам определяется
сокращением затрат на взаимодействие с партнерами и поставщиками.
Таким образом, ключевыми факторами успешной реализации моделей
12
В2В являются:
 достаточно большое количество участников и проводимых транзакций;
 продажа на таких электронных площадках стандартизированных товаров и услуг, пользующихся спросом в Интернете;
 невысокие цены за подключение к торговым информационным системам и модулям;
 высокая функциональность торговых информационных систем;
 наличие дополнительных услуг (логистические, финансовые, страхования и т.д.);
 качественная телекоммуникационная связь.
Применение новых информационных технологий в области межкорпоративной электронной торговли ведет к снижению прямых закупочных
издержек и издержек, связанных с организацией, оформлением, учетом и
доставкой товара; позволяет предприятиям иметь меньшие материальнотехнические запасы и с большей эффективностью реагировать на информацию об изменениях спроса, уменьшая риск затоваривания.
1.3.2. Модели бизнес для потребителя (B2C)
Модели бизнес для потребителя (Business-to-customer (B2C)) - сектор
рынка, ориентированный на работу с конечными физическими потребителями товаров или услуг. Сектор В2С образуют интернет-магазины, потребительские аукционы, интернет-услуги по страхованию физических лиц.
Предприятия, реализующие товары через собственные интернетмагазины, получают доход за торгово-посреднические услуги. Владелец
интернет-магазина делает ставку на большой оборот товаров и за счет этого имеет возможность получения скидок от производителя. Конкурентные
преимущества интернет-магазина перед традиционными заключаются в
следующем:
 цены в сети на товары обычно ниже в связи с отсутствием затрат на
аренду и заработную плату большого штата продавцов;
 виртуальное пространство интернет-магазина позволяет выставлять
и подробно описывать большее количество товаров.
Интернет-магазин предоставляет следующие преимущества своим покупателям:
 круглосуточный доступ и подробную информацию о товарах;
 низкий уровень воздействия со стороны продавцов;
 возможность задать вопросы посредством системы обратной связи.
Web-сайт интернет-магазина представляет собой электронную витрину, на которой находится каталог товаров, а также необходимые интерфейсные элементы для ввода регистрационной информации, формирования заказа, проведения платежей через Интернет, оформления доставки,
получения информации о компании-продавце и on-line помощи. Регистра-
13
ция покупателя в интернет-магазинах осуществляется при оформлении
покупки или при входе в магазин. Электронная витрина выполняет следующие функции:
 предоставление интерфейса к базе данных продаваемых товаров в
виде каталога, прайс-листа;
 работа с электронной «корзиной» покупателя;
 регистрация покупателей;
 оформление заказов с выбором метода оплаты и доставки;
 предоставление on-line помощи покупателю;
 сбор маркетинговой информации;
 обеспечение безопасности личной информации покупателей;
 автоматическая передача информации в торговую систему.
Оплатить товары в интернет-магазине можно посредством почтового
перевода, передачи деньг курьеру, оплаты через Интернет с помощью
банковской карты или платежной системы.
Потребительские аукционы схожи с корпоративными, предоставляют возможность устраивать тендеры, обладают механизмом сравнения
цен.
Для эффективной реализации моделей В2С требуется более высокий
уровень развития среды Интернета по сравнению с реализацией этой же
модели в области межкорпоративного сектора.
Для более эффективного функционирования интернет-магазина целесообразно создание региональных партнерских альянсов, состоящих из
интернет-магазина, провайдера сети Интернет, курьерской службы.
В России модели бизнеса В2В и В2С используются недостаточно эффективно в связи с тем, что:
 отсутствуют знания и опыт у части населения о способах оплаты товаров в Интернете;
 плохо развита система курьерской службы и доставки;
 недостаточно развита телекоммуникационная структура в регионах.
1.3.3. Модель полной автоматизации
Модель полной автоматизации (B2B2C) сочетает в себе систему
электронного заказа, автоматизацию процесса закупок и продвижение товара к конечному потребителю через собственные электронные магазины.
Подобное предприятие работает с корпоративными клиентами, предоставляя последним:
 доступ к базам данных, содержащим информацию о товарных,
складских запасах и текущем состоянии выполнения контрактов;
 автоматизацию процесса заказов и собственных закупок;
 осуществление розничных продаж в собственных электронных магазинах.
В этой модели используется более сложная схема взаимодействия
14
(business-to-business-to-consumer (B2B2C)), которая позволяет всем участникам подобной интерактивной цепи значительно сократить свои расходы, выигрывая при этом во времени.
Предприятие-владелец электронной площадки берет на себя расходы,
связанные с:
 поддержанием инфраструктуры электронного пространства, в котором оно существует;
 продвижением торговой марки;
 организацией межкорпоративных продаж;
 продвижением товаров через интернет-магазин.
Такую модель бизнеса на сегодняшний день могут позволить только крупные корпоративные структуры, имеющие сильную торговую марку и развитую клиентскую базу.
Онлайновые службы подобного рода обеспечивают ряд выгод и компаниям-поставщикам. К основным из них относятся:
 быстрая адаптация к рыночным условиям (поставщики могут оперативно дополнять торговые предложения, регулировать цены и характеристики продукции);
 снижение затрат (онлайновый маркетинг позволяет уменьшить затраты на хранение и страхование товаров, создание и поддержка интернет-каталогов обходится существенно дешевле, чем печать и рассылка по
почте обычных);
 построение партнерских отношений (компания-поставщик имеет
возможность вести диалог с покупателями в режиме реального времени,
переслать на компьютер потребителя полезные советы, бесплатные демоверсии компьютерных программ, рекламные материалы);
 определение охвата аудитории (маркетологам предоставляется возможность знать точное число посетителей сайта компании и всех его разделов).
Полная автоматизация многих бизнес-процессов, упрощение схем
взаимодействия, расширение возможностей и повышение скорости и качества координации работ изменяют структуру функций и конфигурацию
предприятия. Становится дешевле использовать аутсорсинг, то есть передать часть функций предприятия (производство, логистика, маркетинг и
др.) для исполнения другим предприятиям, специализирующимся в этой
области.
2. ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ
Объем электронной торговли в сегменте B2C на мировом рынке по
итогам 2012 г. вырос на 21% и впервые превысил порог в 1 трлн долл. А
уже в 2013 г. этот показатель увеличится до 1,3 трлн. долл. 1
Безусловным лидером на рынке электронной коммерции остается
1
http://www.emarketer.com
15
США - прогноз на 2013 г. 385 млрд долл. (156 млн покупателей), это вдвое
больше, чем объем онлайн-продажи в Китае, которые ожидаются на уровне 182 млрд долларов (271 млн покупателей). Наиболее быстрый рост
рынка электронной коммерции наблюдается в Китае, Индии и Индонезии.
В России в 2013 г. покупки через интернет совершат 26 млн россиян
в объеме 17,6 млрд долл.
2.1. Системы информационное обеспечения потребителей
2.1.1. Интернет-маркетинг и Интернет-реклама
Интернет-маркетинг впервые появился в начале 1990-х годов, когда текстовые сайты начали размещать информацию о товарах. Использование словосочетания интернет-маркетинг обычно подразумевает использование стратегий
маркетинга прямого отклика, которые традиционно используются при прямых
почтовых рассылках, радио и в телевизионных рекламных роликах, только
здесь они применяются к бизнес пространству в Интернет.
Эти методы оказались очень эффективными при использовании в сети
Интернет, благодаря возможностям точно отслеживать статистику, умноженным на возможность находиться в относительно постоянном контакте с потребителями.
Интернет-маркетинг решает множество задач и поэтом является многогранным понятием.
Интернет-маркетинг в первую очередь предоставляет потребителю возможность получить информацию о товарах. Любой потенциальный потребитель может, используя интернет, должен получить информацию о товаре, где
его купить, а также механизм онлайн-покупки.
Компании, использующие интернет-маркетинг, экономят деньги как на
персонале, который занимается продажами, так и на рекламе. А главное, что
интернет-маркетинг позволяет расширить деятельность компании с локального
рынка на национальный и международный рынок. При этом как крупные компании, так и малые, имеют более уравновешенные шансы в борьбе за рынок. В
отличие от традиционных рекламных медиа (печатных, радио и телевидения),
вход на рынок через интернет является не слишком затратным. Важным моментом является то, что в отличие от традиционных маркетинговых методов
продвижения, интернет-маркетинг дает чёткую статистическую картину эффективности маркетинговой кампании.
Интернет-маркетинг – это совокупность мероприятий, направленных на
повышение рейтинга Интернет-ресурса в сети, увеличение посещаемости и, как
следствие, привлечение новых клиентов и рост компании. Для обозначения
конкретных действий, направленных на улучшение видимости сайта в выдаче
поисковых систем, используются термины «поисковая оптимизация» или
«продвижение сайта».
Интернет-маркетинг – это разработка дизайна и наполнения сайта, с
учетом потребностей клиентов и структуры спроса. Своевременные изменения
и дополнения информации на сайте. Проведение опросов и голосований, под16
держка общения с пользователями и быстрая реакция на изменение тенденций
пользовательских мнений.
Для получения информации о пользователях информационных ресурсов в
Интернете можно использовать исследования на основе активных и пассивных методов.
В случае пассивного исследования от пользователя не требуется каких-либо действий. В данном случае при каждом обращении к web-сайту
интегрированный в структуру узла скрипт автоматически фиксирует IPадрес посетителя, обрабатывает его значение в соответствии с информацией, хранящейся в соответствующей базе данных, и записывает результат в файл отчета. Таким образом, можно выяснить страну и город, в которой проживает пользователь, класс его провайдера интернет-услуг
(коммерческий, корпоративный или сервер образовательного учреждения), узнать, на какой странице размещена ссылка, по которой он нашел
сайт, отследить просматриваемые им документы, определить время, затраченное на изучение информационного ресурса. Также устанавливается тип используемого посетителем браузера, пропускная способность
его канала связи и др.
Иногда при пассивном подходе к исследованию аудитории достаточно зарегистрировать сайт на сервере аналитической службы (например, https://metrika.yandex.ru) и включить в состав web-страниц полученный код счетчика посещений. В результате будет иметься доступ к
статистическим отчетам по различным параметрам.
Недостаток пассивного метода проведения маркетинговых исследований заключается в том, что невозможно получить информацию о демографических данных посетителей.
Активный принцип сбора информации подразумевает размещение
на web-сайте специальных интерактивных форм с перечнем вопросов посетителям. С использованием форм можно установить демографические
показатели аудитории, выяснить ее мнение о предлагаемых товарах,
услугах, о самом сайте, получить жалобы на недоработки в обслуживании клиентов и предложения по улучшению сервиса.
Недостатком активного подхода к проведению маркетинговых исследований является нежелание посетителей web-сайта совершать определенные действия для заполнения какой-либо информации. Для привлечения
пользователей к участию в маркетинговых исследованиях используются
различные варианты их привлечения, такие как участие в розыгрыше призов или получение скидки для ответивших на вопросы анкеты.
Интернет-маркетинг – это также профессиональный анализ и исследование ситуации на электронном рынке (Интернет–деятельность конкурентов,
общее положение дел по отрасли, тенденции спроса и предложения), оценка
возможности использования среды интернет для продвижения конкретных товаров или услуг, определение текущего положения Интернет-проекта и его
17
перспектив.
Ну и естественно, Интернет-маркетинг – это еще и всевозможная интернет реклама. Кроме пассивного воздействия на пользователей сети реклама
может играть активную роль, предоставляя рекламодателю самый эффективный по возможностям и стоимости способ фокусированного воздействия на целевую аудиторию и конкретных пользователей. Интернет предоставляет небывалые возможности оперативного, чёткого и глубокого анализа рекламных мероприятий.
Интернет является средой максимально эффективного и полного
представления объекта рекламы, что связано с возможностью представления максимума необходимой информации об объекте рекламы, с мультимедийной природой среды интернета, характеризуется низким «порогом входа», что особенно важно для малого и среднего бизнеса, данная среда является достаточно эффективной для реализации рекламных мероприятий.
Основными инструментами рекламы в интернет являются:
 баннерная реклама как средство продвижения веб-сайта и привлечения посетителей, а также инструмент имиджевой рекламы;
 регистрация сайта в каталогах, индексация сайта поисковыми системами как инструменты привлечения посетителей на веб сайт;
 контекстная реклама – реклама, встроенная в поисковые системы,
это объявления, которые показываются рядом с результатами поиска или
на тематических площадках в зависимости от запроса пользователя;
 реклама с использованием электронной почты, в том числе с использованием списков рассылки и дискуссионных листов;
 реклама с использованием служб телеконференций и досок объявлений;
 партнёрские программы.
Ценовые модели размещения рекламы
Вследствие того, что практически все фазы взаимодействия с пользователем поддаются количественной оценке и анализу, на сегодняшний
день существует несколько моделей расчёта стоимости рекламы:
Оплата по количеству показов. Основой для этого вида ценообразования служит стоимость за тысячу показов рекламы, или СРТ (Cost Per
Thousand). Расчёт идёт за количество показов, подсчёт которых обеспечивается специальными программными средствами. Система считает, что
показ имел место, если браузер пользователя загрузил баннер.
Фиксированная оплата. Фиксированная оплата (Flat Fee Advertising)
– размещение рекламы происходит за постоянную плату без учёта количества показов и щелчков на баннере мышью. Стоимость зависит от посещаемости страниц, тематики сервера, расположения рекламы на странице.
Оплата по количеству щелчков мышью. Основной характеристикой
этого метода ценообразования является СРС (Cost Per Click) – стоимость за
тысячу щелчков мышью – ценовая модель, при которой рекламодатель
18
платит непосредственно за щелчки на своей рекламе.
Оплата по количеству посетителей. Показатель CPV (Cost Per
Visitor) – стоимость за тысячу посещений. Данная ценовая модель аналогична СРС, но имеет более сложный механизм подсчёта посетителей, поскольку учёт можно вести только непосредственно на стороне рекламодателя.
Оплата в зависимости от конечного результата. Данная модель
может быть двух видов и наиболее широкое применение находит в партнёрских программах.
Первый вид этой модели, при которой рекламодатель ведёт расчёт с
разместившим рекламу издателем за конкретные действия привлеченных посетителей, имеет в основе показатель СРА (Cost Per Action) – стоимость за
действие. Так, например, расчёт может производиться за количество заполненных анкет, за подписку на определённые услуги, за заполнение заявок.
Второй вид модели, при которой рекламодатель ведёт расчёт с разместившим рекламу издателем, базируется на продажах привлечённым посетителям и в качестве расчётной единицы использует показатель CPS
(Cost Per Sale) – стоимость за продажи. Отличием от СРА является фиксация не только совершения покупки, но и непосредственно суммы покупки.
Соответственно, оплатой является не фиксированная цена действия, а процент от продаж.
2.1.2. Интернет-представительство предприятий и организаций
Сегодня невозможно представить предприятие, которое бы не имело
собственного сайта в сети Интернет. Сайты предприятий являются эффективным инструментом:
 продвижения компании на рынке;
 общения с партнерами и потребителями;
 формирования имиджа компании;
 дистанционного доступа к информации (базам данных);
 интеграции всех информационных систем компании;
 взаимодействия сотрудников и поддержки корпоративной культуры.
Выделяют следующие типы сайтов в сфере бизнеса:
Сайт-визитка - небольшой сайт (10—15 страниц), содержащих общие сведения о компании и ее услугах, а также контактную информацию и
прайс-листы, которые можно скачать или посмотреть в режиме онлайн.
Сайты-визитки создаются для небольших фирм, ориентированных на узкий круг клиентов.
Сайт-презентация используется для демонстрации определенного
вида товара или услуг компании, чаще всего новых. Обычно включает в
себя много графики.
Сайт-каталог (витрина) создается для ознакомления покупателей с
подробными характеристиками товаров и услуг. На сайте выкладываются
текстовые описания продукции и услуг, обзоры экспертов, фото и видео
19
материалы, инструкции, ресурсы технической поддержки. Обычно Интернет-каталог является частью корпоративного сайта или Интернет-магазина.
Сайт-магазин позволяет познакомиться с товаром в электронном каталоге и оформить заказ на его поставку. На базе данных сайтов получили
развитие Интернет-магазины.
Рис. 1. Фрагмент сайта фирмы «Sony»
Сайты–системы электронного обслуживания - это системы дистанционного обслуживания, принимающие запросы авторизованных клиентов
на услуги через личный интернет-кабинет.
Сайт-бизнес. Развитие Интернета дало возможность организации
Интернет-бизнеса – бизнеса, основанного на продаже товаров и оказания
услуг непосредственно в сети Интернет. К ним относят: Интернетмагазины, онлайн-справочные и консалтинговые системы, службы знакомств, а также различные социальные сети, информационные сайты и поисковики, зарабатывающие на рекламе.
Корпоративный имиджевый сайт – это сайт, созданный для поддержки имеющихся и привлечения новых клиентов. Данный сайт сочетает
в себе сайт-визитку с подробной информацией о компании (история развития, лента новостей и др.), электронный каталог или интернет-магазин, рекламную информацию (о новых продуктах, проводимых акциях и т.п.),
средства технической поддержки и обратной связи с клиентами (личный
кабинет, форум и т.п.).
Корпоративный информационный сайт – это сайт, созданный для
организации эффективного обмена информацией между подразделениями
и сотрудниками компании и авторизованного доступа к корпоративным
20
информационным системам по сети Интернет. Доступ на корпоративном
информационном сайте разграничивается по разделам и категориям пользователей. Отдельные информационные ресурсы данного сайта могут быть
открыты для поставщиков и покупателей.
Большинство компаний для информирования и поддержки клиентов
имеют на корпоративном сайте электронные каталоги своих продуктов и
услуг (например, http://www.lada-auto.ru, http://www.samsung.com/ru,
http://www.sony.ru,). Для выбора среди разных марок товаров, наилучшим
образом удовлетворяющих потребности покупателя, и поиска магазинов с
наиболее выгодной ценой широко используются универсальные электронные каталоги. Для поиска магазинов, кафе, предприятий и организаций используются интернет-справочники.
2.1.3. Универсальные системы поиска и подбора товара
Яндекс.Маркет (http://market.yandex.ru) – система поиска и подбора
различных товаров в российских интернет-магазинах, это электронный каталог, содержащий подробные описания характеристик товаров и предоставляющий пользователям сервисы: подбор товара по параметрам, сравнение разных моделей, адреса магазинов с указанием цен, ссылки на обзоры
в Интернете, отзывы покупателей о товарах и магазинах, обсуждение товаров. Более десяти тысяч магазинов поставляют в Яндекс.Маркет свежую
информацию о наличии товаров и ценах на них.
Товары@Mail.ru (http://torg.mail.ru) - информационно-поисковая система по ценам на товары и услуги от портала «Mail.ru». Система предоставляет покупателям обширную базу товарных предложений от множества
интернет-магазинов с удобным интерфейсом и различными вспомогательными сервисами для быстрого получения исчерпывающей информации по
искомому товару, а продавцам - широкую аудиторию потенциальных клиентов.
Price.ru – информационно-поисковая система, предоставляющая
возможность поиска товаров и магазинов с самой выгодной ценой.
2.1.4. Электронные доски объявлений
Электронная доска объявлений - это сайт, где каждый желающий
может вывесить своё объявление, а все посетители сайта — прочитать его.
Электронная доска объявлений, как правило, поделена на несколько тематических разделов, согласно содержанию объявлений.
Большинство электронных досок — бесплатные. Для размещения
своего объявления пользователю нужно лишь ввести в специальной форме
параметры объявления (тема, текст объявления, контакты и др.).
Наиболее востребованными в интернете являются доски, размещающие объявления о продаже и покупке товаров и услуг.
AVITO (http://www.avito.ru) – крупнейший сайт бесплатных объявлений. Ежедневно подаются сотни тысяч новых объявлений. Можно легко
21
найти нужный товар или услугу. Для каждого региона и города — своя
доска объявлений. На доске бесплатных объявлений АВИТО продают и
покупают самые разные товары. Комнаты и квартиры, гаражи, земельные
участки и дома, дачи, коттеджи, мотоциклы и автомобили, бытовая техника и мебель, электроника, ноутбуки и компьютеры, фотоаппараты и телефоны, обувь и одежда, кошки и собаки, журналы и книги, велосипеды, музыкальные инструменты и многое другое. Также на AVITO можно завести
знакомства или найти новую работу.
Рис. 2. Доска объявлений AVITO
Slando.ru (http://slando.ru) – доска частных бесплатных объявлений
России.
Камелот (http://www.cmlt.ru) – доска объявлений Воронежа, которая
объединяет актуальные объявления, размещенные в режиме онлайн, и объявления из печатных изданий Камелот.
Из рук в руки (http://irr.ru) – доска частных и коммерческих объявлений с рубрикацией по тематике (авто, недвижимость, товары и услуги,
строительство и др.) и региону.
Auto.ru (http://avto.ru) – крупнейший и самый посещаемый автомобильный ресурс в российском интернете, с самой обширной базой объявлений по купле и продаже автомобилей.
Drom.ru (http://www.drom.ru) – доска объявлений о продаже подержанных и новых машин. Интернет-магазин автозапчастей. Статьи, отзывы
автовладельцев. Автоновости.
2.1.5. Сайты по трудоустройству
Онлайн рекрутмент – это эффективный метод поиска персонала с
помощью Интернет-ресурсов. Сайты по трудоустройству (рекрутинговые
сайты) – специализированные сайты, созданные для быстрого поиска ин22
формации о свободных вакансиях и кандидатах на работу. Сайты дают
возможность работодателям размещать информацию о вакансиях, а соискателям – свои резюме. Поиск работы с помощью сайтов трудоустройства
не требуется специальных знаний и умений.
Рис. 3. Рекрутинговый сайт HeadHunter
Популярные сайты трудоустройства
JOB.RU (http://job.ru) – ведущий российский ресурс для тех, кто ищет
работу или занимается поиском квалифицированного персонала. В Сети с
1996 г. Основная задача сайта – помочь соискателям в поиске новой достойной работы, а работодателям – с быстрым и эффективным поиском сотрудников. Ежедневно страницы сайта посещают более 350 000 посетителей. В месяц к услугам сайта прибегает до 5 миллионов пользователей сети. Благодаря столь широкой аудитории, на JOB.RU формируется одна из
самых полных и актуальных баз данных, которая содержит около 60 000
вакансий и более 2 200 000 резюме. Соискателям можно оформить подписку на вакансии по электронной почте.
Superjob.ru (http://www.superjob.ru) – рекрутинговый сайт, публикующий вакансии и резюме специалистов и предлагающий поиск работы и
персонала. Каждый день на сайте присутствует более 170 000 вакансий и
более 120 000 человек оставляют свои резюме.
Rabota.ru (http://www.rabota.ru) – портал для точного и быстрого поиска работы и подбора персонала, один из лидеров рынка онлайнрекрутмента. Ежедневно работодатели и соискатели публикуют на нашем
сайте несколько тысяч своих вакансий и резюме. На 2012 г. на Rabota.ru
размещено порядка 150 000 вакансий и почти 2 300 000 резюме.
23
HeadHunter (http://hh.ru) – это качественная база резюме и вакансий и
лучшие сервисы подбора кадров.
2.1.6. Интернет-справочники предприятий и организаций, товаров и
услуг
Рис. 4. Фрагмент сайта «Что – Где – Почем»
Интернет-справочники предприятий и организаций – справочные системы (электронные каталоги), предоставляющие справочную информацию об
организациях и предприятиях (адреса, телефоны, адреса сайтов и электронной почты): «Желтые страницы» (http://ypag.ru), Бизнес-портал РосФирм
(http://www.rosfirm.ru), справочник «Фолиант» http://www.foliant.info, справочник «Весь бизнес России» (http://b2b-russia.ru), «Московский Бизнес
(Moscow
Business Telephone Guide» (http://mbtg.ru),
«Воронеж»
(http://voronezh-org.ru), VRN.net (http://www.vrn.net) и др.
Популярные в Воронеже Интернет-справочные
Городская справка 077 (http://077.ru) – телефонная и интернетсправочная по товарам и услугам Воронежа. Предоставляет: информацию
о товарах и услугах; контактные данные, график работы организаций Воронежа, их подробное месторасположение; телефоны больниц, поликлиник, кафе, баров, ресторанов, ремонтных мастерских; афиша всех мероприятий города.
Воронежский центр информации потребителей "ЧТО-ГДЕПОЧЁМ" 084 – (http://www.spravkavrn.ru) – телефонная и интернет-справочная по товарам и услугам, обеспечивающая контакты потребителей и
поставщиков товаров и услуг через помощь потребителям в поиске необходимых им товаров, услуг и реализующих их организаций.
24
2.1.7. Информационно-аналитические агентства бизнес-информации
Информационно-аналитические агентства публикуют на своих сайтах и предоставляют подписчикам ежедневно обновляемые новости экономики и финансов, пресс-релизы, обзоры и исследования рынков, аналитические материалы, бизнес-справки, котировки, фондовые индексы, курсы валют и др. Существует множество информационно-аналитических
агентств общеэкономической и отраслевой направленности.
Система профессионального анализа рынков и компаний «СПАРК»
(http://www.spark-interfax.ru) – это платная справочно-аналитическая система, содержащая данные о всех юридических лицах России, Украины и
Казахстана. Включает в себя данные из более чем 20 различных источников, включая федеральные ведомства, суды, СМИ, сами компании.
Состав информации в СПАРКе
 реквизиты компании, сведения о регистрации в регистрирующих органах, лицензии;
Рис. 5. Фрагмент сайта «СПАРК»
 структура компании, совладельцы, дочерние компании, филиальная
сеть, руководство;
 финансовая отчетность компаний, адаптированная для фундаментального анализа;
 финансовые и расчетные коэффициенты, в том числе отраслевые,
сведения об аудиторских проверках;
 скоринговые оценки, в том числе кредитных рисков и риска неблагонадежности компании;
 описание деятельности компании, планов ее развития;
 данные о численности персонала;
 существенные события, анонсы корпоративных событий;
25
 информация о выпусках ценных бумаг, календарь событий по акциям и облигациям, котировки, сведения о регистраторе;
 рекомендации аналитиков, аналитические обзоры и комментарии;
 база данных по банкротствам и решениям арбитражных судов;
 патенты и товарные знаки;
 сообщения СМИ, публичная информация;
 сведения об обязательствах компании;
 информация об участии в гостендерах;
 данные о доменах компании.
Информационно-аналитическое агентство «Росбизнесконсалтинг»
(http://www.rbc.ru) – новости и аналитика со специализацией на экономику.
Информационное агентство Зерно Он-Лайн (http://www.zol.ru) – новости, аналитика, цены, статистика аграрного рынка.
Информационное агентство «Агентство Бизнес Информации»
(http://www.abireg.ru) – деловые новости Воронежской области и Черноземья, анонсы событий, аналитические материалы, пресс-релизы компаний,
справочная информация для бизнеса и СМИ, форум.
2.2. Системы электронных торгов
2.2.1. Интернет-магазины
Интернет-магазин – это магазин, осуществляющий розничные торговые операции с покупателями через специализированный интернет-сайт.
Интернет-магазины в основном работают в сегменте B2C (Business-toCustomer, Бизнес для Потребителя).
Для покупателей интернет-магазин представляет собой интернетсайт с подробным электронным каталогом товаров (витриной) и возможностью онлайн-заказа. Заказывая товары в интернет-магазине, покупатель
может получать их по почте или с курьером, а оплачивать – непосредственно при получении или предоплатой через банк и электронные платежные системы.
Преимущества Интернет-магазина:
 Интернет-магазин работает 24 часа в сутки, 365 дней в году, без перерыва на обед, без выходных и праздничных дней.
 Доступ к виртуальным витринам магазина может получить любой
покупатель, находящийся в любой точке планеты на любом континенте.
 Интернет-магазин не имеет ограничений на виртуальную площадь.
Можно разместить сколь угодно товаров и услуг.
26
 стоимость создания и содержания Интернет-магазина ниже, чем
обычного магазина (отсутствуют затраты на аренду торговых площадей,
услуги ЖКХ и т.п.).
Популярные Интернет-магазины:
 Amazon (http://www.amazon.com) - самый известный интернетмагазин в мире. Amazon открылся в 1995 г. как книжный интернетмагазин. В настоящее время в нем продаются книги, музыка, видео, одежда, электроника, ювелирные изделия и др. товары;
Рис. 6. Интернет-магазин «Связной»
 Интернет-магазин OZON.ru (http://www.ozon.ru) был открыт в
1998 г. и является одним из первых российских проектов электронной
коммерции в сегменте В2С. OZON.ru - в Рунете онлайн - мегамаркет, заслуженно считается самым большим и самым популярным российским онлайн-мегамаркетом: в его ассортименте более 1,5 млн. наименований товаров. По данным на 1 марта 2011 года число зарегистрированных пользователей онлайн-мегамаркета OZON.ru превысило 5,6 млн человек. Ежедневно на сайт OZON.ru заходят около 600 000 посетителей. Ассортимент онлайн-мегамаркета разделен на большие разделы, товары в которых собраны в постоянно обновляемые рубрицированные каталоги. Чтобы найти необходимый товар, можно воспользоваться и системой поиска, которая позволяет осуществлять эффективный и быстрый поиск по самому широкому
спектру параметров, которые в обычных магазинах недоступны. Каждый
27
товар помещен на отдельной странице и снабжен фотоизображением, подробным описанием, указанием необходимых выходных данных. Онлайнмегамаркет OZON.ru работает в строгом соответствии с законами о защите
прав потребителей и авторских прав. Магазин поддерживает более 15 способов оплаты и способов доставки заказов, которые позволяют покупателям в зависимости от места проживания подобрать оптимальное сочетание;
 ENTER (http://www.enter.ru) – мультиканальная федеральная розничная сеть;
 Российские
Интернет-магазины
электроники:
http://www.ulmart.ru,
http://newmans.ru,
http://www.mtonline.ru,
http://elmall36.ru, http://www.svyaznoy.ru, http://euroset.ru, http://mvideo.ru,
http://tehnosila.ru;
 Китайский
Интернет
мегамаркет
«Алибаба»
http://russian.alibaba.com;
 Интернет-магазин
китайской
электроники
http://www.aliexpress.com;
 Магазины
автозапчастей:
http://avtorai.com,
http://exist.ru,
http://www.ra36.ru;
 Мебельные
магазины:
http://www.angstrem-mebel.ru,
http://mebelmega.com,
http://migvrn.ru,
http://www.m-services.ru,
http://nikamebel36.ru, http://www.stolplit.ru;
 Электронные
кассы
железнодорожных
и
авиабилетов:
http://ticket.rzd.ru. (касса компании РЖД, билеты со скидкой),
http://www.polet.ru
(касса
компании
«Полет»,
г.
Воронеж),
http://www.tutu.ru,
http://www.ozon.travel,
http://www.aviacassa.ru,
http://www.davs.ru, http://www.pososhok.ru, . Имеется возможность оформить электронный билет с выбором поезда (рейса), вагона и места;
 Электронные театральные кассы: http://voronezh.kassy.ru,
http://ticketok.ru, http://www.bezantrakta.ru, http://www.bilet36.ru. Многие
кинотеатры имеют собственные электронные кассы. Электронные театральные кассы позволяют посмотреть афишу представлений, концертов и
киносеансов. Заказ билетов производится с использованием удобных схем
залов. Заказанный билет можно получить с курьером или перед началом
представления;
 Магазины программного обеспечения: http://www.softkey.ru,
http://softline.ru, http://softway.ru;
 Специализированные магазины программного обеспечения:
https://itunes.apple.com (iPhone, iPad), https://play.google.com/store (Android),
http://www.windowsphone.com/ru-ru/store (Windows Phone).
28
Рис. 7. Фрагмент сайта Kassy.ru
2.2.2. Электронные аукционы
Электронный аукцион – это аукцион (способ продажи товаров и услуг в виде публичного торга), проводимый с помощью Интернеттехнологий на специальном сайте или электронной торговой площадке.
На аукционе продаются или приобретаются товары, цену на которые
необходимо определить в процессе конкурсных торгов, например, товары,
бывшие в употреблении, эксклюзивы, произведения искусства, исторические раритеты, коллекционные объекты, антиквариат или большие партии
обычных товаров.
Для обычных потребителей (в сегменте C2C, B2C) организуются
аукционы на повышение цены.
Популярные Интернет-аукционы:
 Молоток.Ру (http://molotok.ru) — это крупнейшая аукционная торговая площадка России для частных лиц, малого и среднего бизнеса, где
ежедневно совершаются десятки тысяч продаж. Средняя посещаемость
сайта Молоток.Ру — 250 тыс. уникальных посетителей в сутки. Одновременно на сайте находятся в продаже около 15 000 000 предложений. За каждую успешную сделку Молоток.Ру взимает комиссию — 2-5,5% в зависимости от стоимости товара;
29
Рис. 8. Аукцион на Молоток.ру
 eBay (http://www.ebay.ru) – это крупнейший в мире торговый интернет-центр, в котором можно купить или продать практически любые товары. Сама фирма eBay выступает лишь в роли посредника при заключении
договора купли-продажи между продавцом и покупателем. Оплата товара
и его пересылка происходит без участия eBay. За использование платформы продавцы платят взнос, обычно складывающийся из сбора за выставление лота и процента от цены продажи. Для покупателей использование
eBay бесплатно.
2.2.3. Электронные торговые площадки
Для организации электронных аукционов по государственным заказам или крупным закупкам коммерческих компаний используются электронные торговые площадки (ЭТП). ЭТП – комплекс информационных и
технических решений, обеспечивающий взаимодействие покупателя (заказчика) с продавцом (поставщиком) через электронные каналы связи на
всех этапах заключения сделки. ЭТП в первую очередь предназначены для
организации покупателями аукционов на понижение цены.
Федеральные ЭТП являются: Сбербанк АСТ - http://www.sberbankast.ru, ЭТП ММВБ «ГОСЗАКУПКИ» - http://www.etp-micex.ru, ООО «РТСтендер» - http://rts-tender.ru, ГУП «Агентство по государственному заказу,
инвестиционной деятельности и межрегиональным связям Республики Татарстан» - www.zakazrf.ru.
2.3. Системы электронного обслуживания
Системы электронного обслуживания – системы дистанционного
обслуживания, принимающие запросы клиентов на услуги через личный
интернет-кабинет. Личный кабинет (интернет-офис, системы самообслу-
30
живания) – это специализированный интернет-сайт или раздел сайта, на
котором клиенту после авторизации предоставляется возможность управления оказываемыми услугами.
Наиболее популярными системами дистанционного обслуживания
являются системы интернет-банкинга, интернет-офисы операторов услуг
связи, интернет-провайдеров, система «Госуслуги», личный кабинет налогоплатильщика и др.
2.3.1. Интернет-банкинг
Интернет-банкинг – технологии дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям предоставляется на
специализированном интернет-сайте в любое время и с любого компьютера. Интернет-системы дистанционного банковского обслуживания предоставляют клиенту следующие возможности:
 получать выписки по открытым счетам;
 осуществлять переводы между счетами клиента, переводы на счета в
других банках, оплату услуг;
 открывать вклады, получать кредиты;
 оформлять и блокировать банковские карты и т.д.

Рис. 9. Система интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛ@йн»
Большинство банков имеют системы интернет-банкинга:
 система «Сбербанк ОнЛ@йн» Сбербанка - https://esk.sbrf.ru;
 система «Банк — клиент онлайн» ВТБ24 - https://cbm.vtb24.ru;
31
 система
"Домашний
Банк"
Газпромбанка
https://homebank.gazprombank.ru;
 система «Интернет-офис» Россельхозбанка - https://cabinet.rshb.ru;
 системе «Web-банкинг» банка Москвы - https://ibank.mmbank.ru;
 система «Альфа-Клик» Альфа-Банка - https://click.alfabank.ru и др.
-
2.3.2. Интернет-офисы операторов услуг связи
Интернет-офис оператора услуг связи – сайт, на котором можно отключить и подключить услуги, изменить тарифный план, проверить финансовую информацию по номеру и получить детализацию звонков.
Интернет-офисы операторов связи:
 МТС – https://login.mts.ru;
 «Мой Билайн» - https://uslugi.beeline.ru;
 «Сервис гид» Мегафона - https://sg.megafon.ru;
 «Мой Tele2» - https://my.tele2.ru;
 Ростелеком - https://rt.ru.
Рис. 10. Система самообслуживания абонентов Мегафон
32
3. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ
3.1. Сущность и содержание электронных платежей
Электронные платежи – это финансовые операции совершаемые через электронные платежные системы или электронные банковские каналы
обслуживания клиентов.
Банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели получили название транзакция (лат. transaction — «соглашение, сделка»).
Транзакция - это инициируемая держателем банковской карты последовательность сообщений, вырабатываемых участниками системы и передаваемых от участника к участнику для обслуживания держателя карты. Транзакция обладает следующими свойства: неделимостью, согласованностью,
изолированностью, надежностью, взаимодействием между держателем
карты и хозяйствующим субъектом, принимающим эти карты к обслуживанию.
Неделимость транзакции заключается в том, что должны выполняться все составляющие транзакцию операции или не выполняться ни одна
из операций.
Согласованность транзакции означает, что она не нарушает корректности информации в базах данных карт, счетов, остатков.
Изолированность транзакции — это независимость одной отдельно
взятой транзакции от других транзакций.
Надежность транзакции связана с тем, что завершенная транзакция
может восстанавливаться после себя, а незавершенная транзакция — отменяться.
Взаимодействие между держателем банковской карты и хозяйствующим субъектом, принимающим ее, представляет собой такую связь, в результате которой происходит изменение состояния счета держателя карты.
Транзакции могут осуществляться как в документарной форме (банковский перевод, инкассо, аккредитив), так и в электронной форме, при
которой весь процесс платежа за товар происходит через компьютер заказчика и через web-сервер продавца товара.
Покупатель товара размещает заказ и информацию о способе оплаты
товара на сервере продавца, где она обрабатывается и добавляется к базе
данных.
После поступления информации на сервер продавца проверяется правильность заказа, проводится аутентификация и получается разрешение
на перечисление денег из банка. Получение разрешения на перечисление
денег, как правило, совершается через шлюз, который связывается с банком через Интернет.
Заключительным этапом системы электронного платежа является авторизация и расчет за покупку.
33
К системе электронных платежей предъявляются следующие требования: конфиденциальности, целостности информации, аутентификации,
авторизации, защищенности операций по платежам.
Конфиденциальность означает, что сведения не подлежат огласке.
Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счета или
номер банковской карты, сообщаемый продавцу, является секретным и
должен быть известен только тому, кто имеет на это законное право,
например банку-эмитенту банковской карты.
Свойство целостности информации заключается в том, что информация о сделке должна быть сохранена в полном объеме, то есть никому не
должны быть известны купленный товар и сумма покупки.
Аутентификация означает удостоверение в том, что другая сторона,
участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя выдает.
Авторизация - проверка счета покупателя в банке. Авторизация позволяет продавцу определить, есть ли у покупателя необходимая сумма денег
для оплаты стоимости покупки.
Защищенность операций по платежам предусматривает использование средств защиты информации для сохранения ее в целостности и конфиденциальности.
Системы электронных платежей включают в себя формы расчетов с использованием банковских карт и виртуальных платежных систем.
3.2. Формы электронных платежей
В электронной коммерции используются следующие формы электронных
платежей:
 платежи банковскими картами;
 платежи электронными деньгами;
 платежи через мобильные кошельки;
 платежи через платежные терминалы;
 платежи через интернет-банкинг;
 платежи через мобильный банкинг.
В 2012 г. аналитическая компания TNS исследовала российскую аудиторию систем электронных денег.
Самым популярным средством платежей в Интернете стали карты (35%
респондентов), электронные деньги оказались вторым по популярности платежным средством в Рунете (27%), на 3-м месте –интернет-банкинг (17%).
С точки зрения осведомленности респондентов о разных способах платежей картина получилась несколько иная: больше всего опрошенных (93%)
первым делом вспомнили о платежных терминалах, а электронные деньги
практически поделили 2-е место с картами (88% и 85% соответственно).
3.2.1. Платежи банковскими картами
При оплате банковской картой в специальную форму на Интернетстранице платежного шлюза необходимо ввести номер карты, имя и фамилия держателя карты, срок действия карты, защитный код (CVV2/CVC2).
34
Рис. 11. Форма для ввода данных банковской карты
Соединение с платежным шлюзом осуществляется по защищенному
каналу связи с использованием протокола шифрования SSL. Далее информация передается по высокозащищенным банковским сетям, что исключает
возможность ее компрометации.
В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или Secure Code, для проведения
операции по карте потребуется ввод одноразового пароля, полученного в
виде SMS-сообщения на мобильный телефон или выданного в банковском
терминале.
Указанные покупателем данные сервер направляет в ближайший центр обработки банковских карт. Вместе с этой информацией банковскому оборудованию высылается запрос на снятие определенной суммы с данной карточки.
После успешной авторизации покупателя сделка считается состоявшейся.
Управление «К» МВД РФ рекомендует всем владельцам пластиковых карт
следовать следующим правилам безопасности:2
 ПИН-КОД - КЛЮЧ К ВАШИМ ДЕНЬГАМ
Никогда и никому не сообщайте ПИН-код Вашей карты. Лучше всего его
запомнить. Относитесь к ПИН-коду как к ключу от сейфа с вашими средствами.
Нельзя хранить ПИН-код рядом с картой и тем более записывать ПИН-код на
неё - в этом случае Вы даже не успеете обезопасить свой счёт, заблокировав кар2
http://36.mvd.ru
35
ту после кражи или утери.
 ВАША КАРТА - ТОЛЬКО ВАША
Не позволяйте никому использовать Вашу пластиковую карту - это всё равно что отдать свой кошелёк, не пересчитывая сумму в нём.
 НИ У КОГО НЕТ ПРАВА ТРЕБОВАТЬ ВАШ ПИН-КОД
Если Вам позвонили из какой-либо организации, или Вы получили письмо
по электронной почте (в том числе из банка) с просьбой сообщить реквизиты
карты и ПИН-код под различными предлогами, не спешите её выполнять. Позвоните в указанную организацию и сообщите о данном факте. Не переходите
по указанным в письме ссылкам, поскольку они могут вести на сайты-двойники.
Помните: хранение реквизитов и ПИН-кода в тайне - это Ваша ответственность
и обязанность.
 НЕМЕДЛЕННО БЛОКИРУЙТЕ КАРТУ ПРИ ЕЕ УТЕРЕ
Если Вы утратили карту, срочно свяжитесь с банком, выдавшим её, сообщите о случившемся и следуйте инструкциям сотрудника банка. Для этого держите телефон банка в записной книжке или в списке контактов Вашего мобильного телефона.
 ПОЛЬЗУЙТЕСЬ ЗАЩИЩЁННЫМИ БАНКОМАТАМИ
При проведении операций с картой пользуйтесь только теми банкоматами,
которые расположены в безопасных местах и оборудованы системой видеонаблюдения и охраной: в государственных учреждениях, банках, крупных торговых
центрах и т.д.Граждане, пользующиеся банкоматами без видеонаблюдения, могут подвергнуться нападениям злоумышленников.
 ОПАСАЙТЕСЬ ПОСТОРОННИХ
Совершая операции с пластиковой картой, следите, чтобы рядом не было
посторонних людей. Если это невозможно, снимите деньги с карты позже либо
воспользуйтесь другим банкоматом. Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой.Реквизиты и любая прочая информация о том, сколько средств Вы сняли и какие цифры вводили в банкомат, могут быть использованы мошенниками.
 БАНКОМАТ ДОЛЖЕН БЫТЬ «ЧИСТЫМ»
Обращайте внимание на картоприемник и клавиатуру банкомата. Если они
оборудованы какими-либо дополнительными устройствами, то от использования данного банкомата лучше воздержаться и сообщить о своих подозрениях по
указанному на нём телефону.
 БАНКОМАТ ДОЛЖЕН БЫТЬ ПОЛНОСТЬЮ ИСПРАВНЫМ
В случае некорректной работы банкомата - если он долгое время находится
в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружа-ется - откажитесь от его
использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.
 СОВЕТУЙТЕСЬ ТОЛЬКО С БАНКОМ
Никогда не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц при проведении операций с банковской картой в банкоматах. Свяжитесь с Вашим банком -
36
он обязан предоставить консультаци-онные услуги по работе с картой.
 НЕ ДОВЕРЯЙТЕ КАРТУ ОФИЦИАНТАМ И ПРОДАВЦАМ
В торговых точках, ресторанах и кафе все действия с Вашей пластиковой
картой должны происходить в Вашем присутствии. В противном случае мошенники могут получить реквизиты Вашей карты при помощи специальных устройств и использовать их в дальнейшем для изготовления подделки.
3.2.2. Электронные деньги
В 2012 году оборот рынка электронных денег составил 281 млрд рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011
года. В 2011 году совокупная доля Visa QIWI Wallet, Web Money и Яндекс.Деньги по обороту на рынке составила 90%. Ожидается, что к концу
2017 года рынок превысит 680 млрд рублей.
Термин электронные деньги (а также электронная наличность, или
цифровые наличные деньги) относится к транзакциям средств, выполненным с помощью электронных коммуникаций. Электронные деньги могут
являться дебетом или кредитом. Цифровые наличные деньги могут быть
некоторой валютой, и чтобы начать их использовать, необходимо конвертировать некоторое количество обычных денег в цифровые. Такая конвертация аналогична покупке иностранной валюты.
Электронные деньги:
 не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства (в зависимости от юридической модели системы и от ограничений законодательства).
 могут эмитироваться банками, НКО, или другими организациями.
Принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами: электронные деньги представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией
(денежный суррогат), тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной
страны.
С юридической точки зрения, электронные деньги – это бессрочные
денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме,
выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом как
после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита. Обращение электронных денег осуществляется путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства последней по исполнению
денежных обязательств в размере, предъявленных электронных денег.
Учет денежных обязательств производится в электронной форме на специальном устройстве. С точки зрения их материальной формы, электронные деньги представляют информацию в электронной форме, находящуюся в распоряжении владельца и хранящуюся на специальном устройстве,
как правило, на жестком диске персонального компьютера или микропро37
цессорной карте, и которая может передаваться с одного устройства на
другое с помощью телекоммуникационных линий и прочих электронных
средств передачи информации.
Рис. 12. Платежная система Яндекс.Деньги
В экономическом смысле, электронные деньги представляют собой
платежный инструмент, обладающий, в зависимости от схемы реализации,
свойствами как традиционных наличных денег, так и традиционных платежных инструментов (банковских карт, чеков и т. д.): c наличными деньгами роднит возможность проведения расчетов минуя банковскую систему, с традиционными платежных инструментами — возможность проведение расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных
организаций.
Электронные деньги бывают двух основных видов.
 Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или
чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при
этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
 Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производят38
ся путем списания определенного количества платежных единиц с одного
счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента
электронных денег.
По функциональности электронные деньги идентичны традиционным
деньгам. Их можно зарабатывать, оплачивать ими услуги и товары, передавать и получать от других людей, причем, как и в случае «традиционных денег» платежи происходят в режиме реального времени. Например,
если вам заплатили за что-либо, то деньги сразу окажутся у вас, и наоборот, как только Вы произвели оплату, электронные деньги будут списаны
с Вашего электронного кошелька и оправлены получателю. В свою очередь, и первая, и вторая группа подразделяются на анонимные системы,
разрешающие проводить операции без идентификации пользователя, данные системы близки по сути к традиционному понятию наличных денег.
Не анонимные системы, требуют обязательной идентификации участников системы.
В России существуют несколько систем электронных денег, среди
них крупнейшими являются: Яндекс.Деньги, Visa QIWI Wallet и WebMoney.
В 2012 г. лидером по размеру аудитории среди разных систем электронных денег в являлись Яндекс.Деньги, ими воспользовались 15% населения
России, за ними следуют QIWIКошелек и WebMoney (по 10% населения),
PayPal (6%) и Деньги@Mail.ru (2%).
Электронные деньги позволяют совершать достаточно широкий спектр
различных платежей. К ним относятся:
 моментальные платежи в пользу получателей, подключенных к платежной системе (коммунальные платежи, платежи за сотовую связь, интернет и т.д.);
 платежи в интернет-магазинах. Такие платежи инициируются на
стороне интернет-магазина, покупателю предоставляется возможность выбора той или иной системы электронных денег в качестве источника платежа.
Ввод средств может быть осуществлен различными способами:
 покупка и инициирование Карты Экспресс-Оплаты (КЭО);
 внесение наличных средств при помощи автоматов приема наличных, оплаты в кассах торговых точек или пунктов приема наличных платежей;
 банковский перевод на расчетный счет оператора системы электронных денег. Банки, как правило, взимают за такие операции фиксированную
комиссию;
 пополнение электронного кошелька с банковской карты. Эта операция может быть произведена через банкоматы, через сервисы, предоставляемые непосредственно платежной системой, а также при помощи внешних сервисов;
39
 конвертация средств из другой системы электронных денег.
Вывод средств также может быть осуществлен различными способами:
 получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи
наличных средств;
 почтовый перевод на имя, указанное владельцем электронного кошелька;
 банковский перевод на указанный счет;
 пополнение счета кредитной карты при помощи электронных денег;
 конвертация в электронные деньги других систем.
Обычно за вывод средств берется определенная комиссия. Существуют
также лимиты на размер выводимых сумм.
Преимущества электронных платежных систем заключаются в следующем:
 анонимность – для открытия и использования многих электронных
кошельков не требуется документов;
 простота – для открытия и использования электронного счета не требуется специальных знаний и посещения банков;
 мобильность – вне зависимости от места своего нахождения пользователь может осуществлять любые финансовые операции со своим счетом;
 оперативность – перевод средств со счета на счет происходит в считанные минуты;
 безопасность – передача информации ведется с использованием
криптографических алгоритмов;
 экономичность – себестоимость некоторых электронных транзакций
ниже обычных.
Главным препятствием для развития систем электронных платежей
является недоверие пользователей к электронным деньгам.
3.2.3. Мобильный кошелек
Мобильный кошелек - это лицевой счет пользователя у оператора
сотовой связи, с которого можно производить платежи (мобильные операторские платежи) как за телефонные услуги, так и прочие: оплата скачиваемой информации из Интернета, оплата поездки в метро, реальных товаров и услуг.
Например, мобильный кошелек «Билайн» позволяет оплачивать
авиа- и железнодорожные электронные билеты, телевидение, коммунальные и др. услуги.
40
Рис. 13. Мобильный кошелек «Билайн»
3.2.4. Платежные терминалы
Для осуществления мелких платежей, особенно для оплаты услуг
сотовой связи, популярными являются платежные терминалы.
Небанковский платежный терминал - аппаратно-программный
комплекс, обеспечивающий в режиме самообслуживания приём наличных
денег от физических лиц и осуществление платежей через систему электронных платежей, к которой он подключен каналом связи.
Банковский платежный терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющие осуществлять платежи как внесением наличных
средств, так и с банковской карты, через банковскую платежную систему,
к которой подключен каналом связи.
Рис. 14. Платежные терминалы
Небанковские платежные терминалы позволяют осуществлять платежи только в своей системе электронных (моментальных) платежей: CyberPlat (530 тыс. точек приема в России и СНГ), Qiwi (169 тыс. терминалов) и др.
41
3.2.5. Интернет-банкинг
Интернет-банкинг - технологий дистанционного банковского обслуживания (ДБО), при котором доступ к счетам и операциям по ним предоставляется авторизованному пользователю (вводится имя пользователя,
пароль и разовый (SMS) пароль) в любое время и с любого компьютера,
имеющего доступ в Интернет.
Для юридических лиц могут использоваться специальное оборудование, программное обеспечение и каналы связи («толстый клиент»; клиент-банк).
По оценкам экспертов, оборот денежных средств в системе «Интернет-банкинг» в России в 2012 году составил 591 млрд рублей, показав
рост на 39% по сравнению с 2011 годом. При этом 75% платежей через
интернет-банкинг составили денежные переводы. Всего 82% банков предлагают услугу «Интернет-банкинг» и только 47% - услугу «Мобильный
банкинг».
Наиболее развитыми стали технологии ДБО Альфа-банка (Альфа Клик - https://click.alfabank.ru), Промсвязьбанка (PSB - Retail https://retail.payment.ru) и Сбербанка (Сбербанк - ОнЛайн https://esk.sbrf.ru).
Рис. 15. Интернет-банкинг «Альфа-Клик»
Возможности Интернет-банкинга
 Постоянный доступ к балансу и выписке по всем счетам и истории
операций
 Переводы между своими счетами, картами, вкладами
 Платежи по кредитам и кредитным картам
 Пополнение электронных кошельков
42
 Платежи различным организациям по встроенным шаблонам и свободные платежи по реквизитам.
 Переводы на счета клиентов своего банка и других банков
 Создание собственных шаблонов, часто выполняемых платежей
 Настройка автоматического выполнения регулярных платежей (услуги ЖКХ, оплата мобильной связи и др.)
 Открытие вкладов
 Открытие металлических счетов
Преимущества Интернет-банкинга
 Простота в использовании (нет необходимости обладать какимилибо особенными знаниями или навыками, чтобы управлять своими счетами через Интернет);
 Оперативность (взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени, можно отслеживать информацию о поступивших платежах и все этапы обработки платежных документов в банке на
экране своего компьютера)
 Удобство:
простота процедуры подключения к Интернет-банкингу, (необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора "Об обслуживании в системе Интернет-банкинг" и электронного цифрового сертификата);
возможность управлять банковскими счетами в любое время и
с любого компьютера или смартфона, имеющих доступ в Интернет;
возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернетбанкингу или нет;
возможность использовать собственные и встроенные шаблоны, а также автоплатежи;
возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных
поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения
документов и указывает на ошибки.
 Конфиденциальность:
защита передаваемой информации от несанкционированного
доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL
международного формата криптографии;
контактирующие стороны используют электронные цифровые
подписи (ЭЦП); Система идентификации гарантирует подтверждение
подлинности сторон, проводящих операцию.
 Возможность контроля (все этапы электронного документооборота
подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки
по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы).
Электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юри-
43
дической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями сторон и печатью.
Для подтверждения входа в Интернет-банк и совершения банковской операции в системе дистанционного банковского обслуживания используются одноразовые пароли.
Одноразовый пароль (англ. one time password, OTP) — это пароль,
действительный только для одного сеанса аутентификации (может быть
ограничено определённым промежутком времени).
Преимущество одноразового пароля по сравнению со статическим
состоит в том, что пароль невозможно использовать повторно. Таким образом, злоумышленник, перехвативший данные из законченной сессии аутентификации, не может повторно воспользоваться скопированным паролем для получения доступа к защищаемой информационной системе. Одноразовые пароли могут предоставляться пользователю в виде SMSсообщения, скретч-карт, бумажных чеков или токенов. Токен - специальное устройство, электронный генератор одноразовых кодов. Сочетания
цифр никогда не повторяются и у разных токенов не совпадают.
Рис. 16. Токен-карта и токен-устройство
Распространённая технология, используемая для доставки одноразовых паролей — это SMS-сообщения. Так как SMS — это повсеместный
канал связи, которая имеется во всех телефонах и используется большим
количеством клиентов, SMS-сообщения имеют наибольший потенциал
для всех потребителей, обладающие низкой себестоимостью. Другие методы аутентификации гораздо более дороги для реализации и для использования и часто встречают сопротивление со стороны потребителей.
Интеграция одноразовых паролей в мобильные телефоны является
более безопасной и простой технологией, потому что пользователям не
требуется носить с собой дополнительные устройства или чеки. В то же
время одноразовые пароли через SMS не совсем безопасны, так как сотовые операторы становятся частью цепи доверия. В случае роуминга надо
доверять более чем одному мобильному оператору.
Перечень мер информационной безопасности при использовании
сервиса «Интернет-банкинг»:
44
 для доступа в личный кабинет требуется только идентификатор, постоянный пароль и одноразовый пароль. В случае, если от пользователя
требуют ввод любой другой персональной информации (пин-кода, номеров банковских карт, номера мобильного телефона и других личных данных), следует прекратить пользование услугой и связаться с банком;
 банк никогда не запрашивает пароли для отмены операций в Интернет-банке. Для отмены операций сообщения с паролями банком никогда
не направляются, поскольку отмена операций в Интернет-банке не предусмотрена. Если предлагается ввести пароль для отмены операции, то необходимо прекратить сеанс использования услуги и срочно обратится в
банк;
 при получении SMS с одноразовым паролем следует внимательно
ознакомится с его содержанием. Вводить пароль следует только в том
случае, если получатель и все реквизиты инициированной пользователем
операции соответствуют реквизитам в SMS-сообщении;
 проверяйте, установлено ли защищенное SSL-соединение с официальными сайтом сервиса «Интернет-банкинга» (https:);
 ни при каких обстоятельствах не следует разглашать пароль (никому, включая сотрудников банка!). Пароль для входа в систему «Интернетбанк» это личная конфиденциальная информация пользователя. Никто не
должен иметь доступ к одноразовым паролями, в случае их утери или
кражи вам следует незамедлительно обратиться в банк или запросить новый список паролей в банкомате;
 не рекомендуется пользоваться Интернет-банкингом непосредственно через интернет-обозреватель мобильного устройства (смартфона),
на который приходят SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым
паролем. Для мобильных устройств существуют более защищенные специальные приложения «Мобильный банк».
 пользователю следует более внимательно следить за своим мобильным устройством, на который банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающими одноразовыми паролями. В случае потери устройства или
SIM-карты, необходимо как можно оперативней обратиться к оператору
сотовой связи и заблокировать SIM-карту.
 рекомендуется использовать дополнительные возможности системы
безопасности Интернет-банкинга (SMS-информирование о входе в личный кабинет, управление лимитами на операции и пр.);
 необходимо установить на устройства, с которых осуществляется
подключение к сервису «Интернет-банкинг», антивирусные программные
средства;
 не рекомендуется устанавливать на мобильное устройство, на которое банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающими одноразовыми
паролями, приложения, полученные от неизвестных производителей, или
45
взломанные приложения. Взлом телефона отключает защитные механизмы, заложенные производителем мобильной платформы. В результате телефон становится уязвимым к заражению вирусным ПО.
3.2.6. Мобильный-банкинг
Мобильный-банк (банкинг) – технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО), при котором доступ к счетам и операциям по
ним предоставляется авторизованному пользователю через специальное
приложение со смартфона, имеющего доступ в Интернет.
SMS-банкинг – технологии ДБО, позволяющие осуществлять банковские операции на счетах клиента посредством SMS-запросов с мобильного телефона, номер которого подключен к данному сервису.
Возможности сервиса «Мобильный банк»:
 просмотр баланса и выписки по банковским картам и вкладам;
 активизация/блокирование банковской карты;
 перевод денежных средств между своими карточными и вкладными
счетами;
 перевод денежных средств на карты и счета клиентов банка;
 платежи по кредитам;
 открытие вкладов,
 платежи со счета карты без посещения банка на счета организаций,
по доступным у бака шаблонам.
Рис. 17. Приложение «Себрбанк» для Window Phone 8
Преимущества мобильного банка:
 дистанционное управление своими счетами в любом месте и в любое время;
 экономия времени на посещение офиса банка;
 отсутствие платы за использование сервиса (за возможности управления счета плата не взимается, но пользователь может подключить плат46
ную услугу SMS-уведомление о проведенных операциях );
 простой и удобный в использовании интерфейс пользователя;
 быстрота подключения к системе;
 безопасность управления счетами.
Возможность использования мобильного банка предоставляется через подключение услуги в банковском терминале или по заявлению о присоединении к Правилам дистанционного финансово обслуживания в отделении банке.
Меры безопасности при использовании «Мобильного банка»:
 при утрате мобильного телефона (устройства) или SIM-карты, на
которые подключена услуга или установлено мобильное приложение
«Мобильный банк» следует срочно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты и в Контактный Центр Банка для
приостановки действия услуги «Мобильный банк»;
 при смене номера телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк» необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на отключение (смену номера) услуги «Мобильный банк»;
 следует установить на телефон антивирусное ПО и своевременно
его обновлять.
47
4. ЭЛЕКТРОННОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО
4.1. Основы электронного правительства
Современные информационные технологии, прежде всего интернеттехнологии, несут в себе мощный управленческий потенциал, поэтому важнейшей частью становления информационного общества в передовых странах стал опыт формирования на их базе «электронного правительства».
Электронное правительство (англ. e-Government) – это модель государственного управления в XXI веке; способ автоматизированного предоставления информации и оказания государственных услуг учреждениями и
органами государственной власти. Электронное правительство не является
дополнением или аналогом традиционного правительства, а лишь определяет новый способ взаимодействия на основе активного использования
информационно-коммуникационных технологий в целях повышения эффективности предоставления государственных услуг.
Первые шаги по внедрению технологий электронного правительства
в Российской Федерации были сделаны в рамках реализации федеральной
целевой программы "Электронная Россия (2002 - 2010 годы)"3
В 2008 г. разработана Концепция формирования в Российской Федерации электронного правительства до 20104 года, в которой под электронным правительством понимается новая форма организации деятельности
органов государственной власти, обеспечивающая за счет широкого применения информационно-коммуникационных технологий качественно новый уровень оперативности и удобства получения организациями и гражданами государственных услуг и информации о результатах деятельности государственных органов.
Целями формирования в Российской Федерации электронного правительства являются:
 повышение качества и доступности, предоставляемых гражданам и
организациям, государственных услуг;
 упрощение процедуры и сокращение сроков их оказания, снижение
административных издержек со стороны граждан и организаций, связанных с их получением;
 внедрение единых стандартов обслуживания граждан;
 повышение открытости информации о деятельности органов государственной власти;
 расширение возможности доступа к информации и непосредственного участия граждан, организаций и объединений в процедурах форми3
О федеральной целевой программе "Электронная Россия (2002 - 2010 годы): Постановление Правительства РФ от 28 января 2002 г. N 65
4
Об одобрении Концепции формирования в Российской Федерации электронного правительства до 2010
года: Распоряжение Правительства Российской Федерации от 6 мая 2008 года № 632-р
48
рования и экспертизы решений, принимаемых на всех уровнях государственного управления;
 повышение качества административно-управленческих процессов;
 совершенствование системы информационно-аналитического обеспечения принимаемых решений на всех уровнях государственного управления;
 обеспечение оперативности и полноты контроля результативности
деятельности органов государственной власти;
 обеспечение требуемого уровня информационной безопасности
электронного правительства и граждан.
Таким образом, создание системы электронного правительства должно обеспечить не только более эффективное и менее затратное администрирование, но и кардинальное изменение взаимоотношений между обществом
и правительством. В конечном счете это приведет к совершенствованию
демократии и повышению ответственности власти перед народом.
На современно этапе развитие электронного правительства в России
идет в рамках стратегии развития информационного общества в РФ5 и государственной программы РФ "Информационное общество (2011 - 2020
годы)"6:
Основные задачи на 2011-2014 годы в рамках реализации государственной программы:
 повышение качества жизни граждан и улучшение условий развития
бизнеса в информационном обществе;
 построение электронного правительства и повышение эффективности государственного управления;
 развитие российского рынка информационных и телекоммуникационных технологий, обеспечение перехода к экономике, осуществляемой с
помощью информационных технологий;
 преодоление высокого уровня различия в использовании информационных технологий регионами, различными слоями общества и создание
базовой инфраструктуры информационного общества, в том числе:
 обеспечение безопасности в информационном обществе;
 развитие цифрового контента и сохранение культурного наследия.
Одними из приоритетных направлений развития электронного правительства стали: обеспечение открытости информации о деятельности государственных органов и учреждений; организация предоставления государственных и муниципальных услуг в электронном виде.
5
Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации: утверждена Президентом
Российской Федерации 7 февраля 2008 г. № Пр-212
6
государственная программа Российской Федерации "Информационное общество (2011 - 2020 годы)":
Распоряжение Правительства Российской Федерации от 20 октября 2010 г. № 1815-р (в редакции распоряжения Правительства Российской Федерации от 2 декабря 2011 г. № 2161-р)
49
4.2. Интернет-представительство государственных структур
Сайты государственных органов и органов местного самоуправления
в сети Интернет обеспечивают:
 оперативное размещение информации, связанной с деятельностью
государственного органа, его организационной структурой, адресносправочной информации, нормативных правовых актов, регулирующих
деятельность данного государственного органа, информации о реализуемых программах и проектах, а также сведений о целевых и фактических
показателях результативности его деятельности;
 оперативный доступ к открытой информации, содержащейся в государственных информационных системах;
 публикацию сведений о предоставляемых государственных услугах
и условиях их получения, включая регламенты их предоставления, бланки форм, анкет и заявок, справочных и методических рекомендаций по
их заполнению и сдаче, разъяснений для неподготовленных категорий
граждан;
 организацию интерактивного взаимодействия с гражданами в рамках предоставления государственных услуг;
 обеспечение обратной связи и обработку обращений граждан.
С 1 января 2010 г. в соответствии с Федеральным законом от 9 февраля 2009 г. № 8-ФЗ государственные органы и органы местного самоуправления Российской Федерации иметь официальные сайты
в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и публиковать
на них всю информацию о своей деятельности.7
Основными принципами обеспечения доступа к информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления
являются:
 открытость и доступность информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом;
 достоверность информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления и своевременность ее предоставления;
 свобода поиска, получения, передачи и распространения информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления любым законным способом;
 соблюдение прав граждан на неприкосновенность частной жизни,
личную и семейную тайну, защиту их чести и деловой репутации, права
организаций на защиту их деловой репутации при предоставлении ин7
Об обеспечении доступа к информации о деятельности государственных органов и органов местного
самоуправления: Федеральный закон от 9 февраля 2009 г. № 8-ФЗ (в ред. Федерального закона от
11.07.2011 N 200-ФЗ)
50
формации о деятельности государственных органов и органов местного
самоуправления.
Рис. 18. Фрагмент сайта Правительства Воронежской области
Информация о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления, размещаемая в сети "Интернет", в зависимости от
сферы деятельности содержит:
общую информацию о государственном органе, об органе местного
самоуправления, в том числе:
а) наименование и структуру государственного органа, органа местного самоуправления, почтовый адрес, адрес электронной почты,
номера телефонов справочных служб государственного органа, органа местного самоуправления;
б) сведения о полномочиях государственного органа, органа местного самоуправления, задачах и функциях структурных подразделений указанных органов, а также перечень законов и иных нормативных
правовых актов, определяющих эти полномочия, задачи и функции;
в)
перечень
территориальных
органов
и
представительств государственного органа за рубежом, сведения об их задачах и
функциях, а также почтовые адреса, адреса электронной почты, номера телефонов справочных служб указанных органов и представительств;
г) перечень подведомственных организаций, сведения об их задачах
и функциях, а также почтовые адреса, адреса электронной почты, номера
51
телефонов справочных служб подведомственных организаций;
д) сведения о руководителях государственного органа, его структурных подразделений, территориальных органов и представительств за рубежом (при наличии), руководителях органа местного самоуправления, его
структурных подразделений, руководителях подведомственных организаций (фамилии, имена, отчества, а также при согласии указанных лиц иные
сведения о них);
е) перечни информационных систем, банков данных, реестров, регистров, находящихся в ведении государственного органа, органа местного
самоуправления, подведомственных организаций;
ж) сведения о средствах массовой информации, учрежденных государственным органом, органом местного самоуправления (при наличии);
информацию о нормотворческой деятельности государственного органа, органа местного самоуправления, в том числе:
а) нормативные правовые акты, изданные государственным органом,
муниципальные
правовые
акты,
изданные
органом
местного самоуправления, включая сведения о внесении в них изменений, признании их утратившими силу, признании их судом недействующими, а
также сведения о государственной регистрации нормативных правовых актов, муниципальных правовых актов в случаях, установленных законодательством Российской Федерации;
б) тексты проектов законодательных и иных нормативных правовых
актов, внесенных в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации,
законодательные
(представительные) органы государственной власти субъектов Российской Федерации, тексты проектов муниципальных правовых актов, внесенных в представительные органы муниципальных образований;
в) информацию о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд в соответствии с законодательством Российской Федерации
о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание
услуг для государственных и муниципальных нужд;
г) административные регламенты, стандарты государственных и муниципальных услуг;
д) установленные формы обращений, заявлений и иных документов,
принимаемых государственным органом, его территориальными органами,
органом местного самоуправления к рассмотрению в соответствии
с законами и иными нормативными правовыми актами, муниципальными
правовыми актами;
е) порядок обжалования нормативных правовых актов и иных решений, принятых государственным органом, его территориальными органами, муниципальных правовых актов;
информацию об участии государственного органа, органа местного
52
самоуправления в целевых и иных программах, международном сотрудничестве, включая официальные тексты соответствующих международных
договоров Российской Федерации, а также о мероприятиях, проводимых
государственным органом, органом местного самоуправления, в том числе
сведения об официальных визитах и о рабочих поездках руководителей и
официальных делегаций государственного органа, органа местного самоуправления;
информацию о состоянии защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и принятых мерах по обеспечению их безопасности, о
прогнозируемых и возникших чрезвычайных ситуациях, о приемах и способах защиты населения от них, а также иную информацию, подлежащую
доведению государственным органом, органом местного самоуправления
до сведения граждан и организаций в соответствии с федеральными законами, законами субъектов Российской Федерации;
информацию о результатах проверок, проведенных государственным
органом, его территориальными органами, органом местного самоуправления, подведомственными организациями в пределах их полномочий, а
также о результатах проверок, проведенных в государственном органе, его
территориальных органах, органе местного самоуправления, подведомственных организациях;
тексты официальных выступлений и заявлений руководителей
и заместителей руководителей государственного органа, его территориальных органов, органа местного самоуправления;
статистическую информацию о деятельности государственного органа, органа местного самоуправления, в том числе:
а) статистические данные и показатели, характеризующие состояние
и динамику развития экономической, социальной и иных сфер жизнедеятельности, регулирование которых отнесено к полномочиям государственного органа, органа местного самоуправления;
б) сведения об использовании государственным органом, его территориальными органами, органом местного самоуправления, подведомственными организациями выделяемых бюджетных средств;
в) сведения о предоставленных организациям и индивидуальным предпринимателям льготах, отсрочках, рассрочках, о списании задолженности по платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
информацию о кадровом обеспечении государственного органа, органа местного самоуправления, в том числе:
а) порядок поступления граждан на государственную службу, муниципальную службу;
б) сведения о вакантных должностях государственной службы,
имеющихся в государственном органе, его территориальных органах,
о вакантных должностях муниципальной службы, имеющихся в органе ме53
стного самоуправления;
в) квалификационные требования к кандидатам на замещение вакантных должностей государственной службы, вакантных должностей муниципальной службы;
г) условия и результаты конкурсов на замещение вакантных должностей государственной службы, вакантных должностей муниципальной
службы;
д) номера телефонов, по которым можно получить информацию
по вопросу замещения вакантных должностей в государственном органе,
его территориальных органах, органе местного самоуправления;
е) перечень образовательных учреждений, подведомственных государственному органу, органу местного самоуправления (при наличии), с
указанием почтовых адресов образовательных учреждений, а также номеров телефонов, по которым можно получить информацию справочного характера об этих образовательных учреждениях;
информацию о работе государственного органа, органа местного самоуправления с обращениями граждан (физических лиц), организаций
(юридических лиц), общественных объединений, государственных органов, органов местного самоуправления, в том числе:
а) порядок и время приема граждан (физических лиц), в том числе
представителей организаций (юридических лиц), общественных объединений, государственных органов, органов местного самоуправления, порядок
рассмотрения их обращений с указанием актов, регулирующих эту деятельность;
б) фамилию, имя и отчество руководителя подразделения или иного
должностного лица, к полномочиям которых отнесены организация приема
лиц, указанных в подпункте "а" настоящего пункта, обеспечение рассмотрения их обращений, а также номер телефона, по которому можно получить информацию справочного характера;
в) обзоры обращений лиц, указанных в подпункте "а" настоящего
пункта, а также обобщенную информацию о результатах рассмотрения этих обращений и принятых мерах.
Конкретный состав информации, размещаемой государственными
органами, органами местного самоуправления в сети "Интернет", определяется соответствующими перечнями информации о деятельности указанных органов, утвержденными вышестоящими органами.
В настоящий момент в Российской Федерации практически сформировалась система Интернет-ресурсов государственных органов.
Избранные государственные Интернет-ресурсы:
 официальная Россия – ссылки на сайты органов власти Российской
Федерации - http://www.gov.ru;
 сайт Президента РФ - http://президент.рф;
 сайт Совета Федерации РФ - http://www.council.gov.ru;
54
 сайт Государственной думы РФ - http://www.duma.gov.ru;
 сайт Правительства РФ - http://www.government.ru;
 сайт Министерства образования и науки РФ - http://минобрнауки.рф;
 сайт Министерства сельского хозяйства РФ - http://www.mcx.ru;
 сайт «Электронная Москва» - http://www.mos.ru;
 сайт Правительства Воронежской области - http://www.govvrn.ru;
 сайт Воронежской областной думы - http://www.vrnoblduma.ru;
 сайт Администрации городского округа город Воронеж http://www.voronezh-city.ru;
 Видеоблог Дмитрия Медведева - http://blog.da-medvedev.ru;
 Блог губернатора Воронежской области Алексея Гордеева http://blog.govvrn.ru.
4.3. Электронные государственные услуги
Важным элементом в организации электронного правительства являются электронные услуги.
Предоставление государственных и муниципальных услуг в электронном виде позволяет гражданам получать услуги не выходя из дома,
нет необходимости собирать множество справок и стоять в очередях. Для
предоставления электронных услуг создан Единый портал государственных и муниципальных услуг РФ - http://www.gosuslugi.ru.
Рис. 19. Интерфейс Портала электронных услуг
55
Официальное открытие единого портала состоялось 15 декабря 2009
года. К концу 2012 года на портале число зарегистрированных пользователей превысило 15 млн., из которых авторизацию прошли более 3 млн. Авторизованные пользователи имеют возможность в несколько кликов оплатить штрафы ГИБДД и налоги, в считанные минуты – отправить запрос в
нужное ведомство и заказать ещё почти 4000 электронных услуг.
Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) федеральная государственная информационная система, обеспечивающая8:
 доступ физических и юридических лиц к сведениям о государственных и муниципальных услугах, государственных функциях по контролю и
надзору, об услугах государственных и муниципальных учреждений, об
услугах организаций, участвующих в предоставлении государственных и
муниципальных услуг, размещенных в федеральной государственной информационной системе, обеспечивающей ведение реестра государственных услуг в электронной форме;
 предоставление в электронной форме государственных и муниципальных услуг;
 учет обращений граждан, связанных с функционированием Единого
портала, в том числе возможность для заявителей оставить отзыв о качестве предоставления государственной или муниципальной услуги в электронной форме.
Таблица 1. Наиболее популярные федеральные электронные услуги на едином портале
Госуслуги (по данным Министерства связи)
Дата начала
работы
Подано
заявлений
на 1.05.2012
Август 2010
1 629 251
2 Оформление и выдача заграничных паспортов
Апрель 2010
1 544 974
Информирование застрахованных лиц о состоянии
3 их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования
Апрель 2010
1 193 215
Предоставление информации о налоговой задолженности физического лица
Май 2011
602 328
Октябрь 2010
191 532
№
1
4
Наименование услуги
Предоставление сведений об административных правонарушениях в области дорожного движения
5 Государственная регистрация автомототранспортных
8
О федеральных государственных информационных системах, обеспечивающих предоставление в электронной форме государственных и муниципальных услуг (осуществление функций): Постановление Правительства Российской Федерации от 24 октября 2011 г. N 861 (в ред. Постановления Правительства РФ
от 28.11.2011 N 977)
56
средств и прицепов к ним
6
Прием налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
Апрель 2010
103 675
7
Прием квалификационных экзаменов и выдача водительских
удостоверений
Ноябрь 2010
101 763
8
Информирование граждан о предоставлении государственной
социальной помощи в виде набора социальных услуг
Апрель 2010
93 338
9
Предоставление информации по исполнительным производствам в отношении физического и юридического лица
Ноябрь 2011
86 837
Июль 2010
63 752
10 Государственный технический осмотр транспортных средств
Для работы с Порталом необходимо пройти процедуры регистрации
и авторизации. Простая регистрация позволяется получать только информацию о государственных услугах. Полная регистрация (с авторизацией –
подтверждением личности) дает возможность получать услуги в электронном виде.
Государственные органы и органы местного самоуправления имеют
возможность предоставлять услуги в электронном виде на собственных
официальных сайтах.
Интернет-ресурсы информационных систем, оказывающих электронные государственные услуги:
 Федеральная налоговая служба РФ - http://www.nalog.ru;
 Банк данных исполнительных производств (судебных приставов)
http://www.fssprus.ru, http://www.r36.fssprus.ru;
 Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) - https://rosreestr.ru;
 ГИБДД (информации о штрафах за нарушение ПДД и их уплата) http://www.gibdd.ru, http://www.36.gibdd.ru;
служба
статистики
http://www.gks.ru,
 Федеральная
http://voronezhstat.gks.ru;
 Электронная регистратура поликлиник Воронежской области http://er.oblzdrav.vrn.ru;
 Управление ЗАГС Воронежской области (электронная запись на регистрацию брака) - http://vrnzags.ru;
 Зачисление ребенка в дошкольное образовательное учреждение г.
Воронежа - http://mdou.iicavers.ru.
4.4. Информационная система государственных
и муниципальных заказов
С целью повышения прозрачности и эффективности государственных закупок с 2006 г. заключение контрактов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд
57
осуществляется на конкурсной основе9. Для информирования возможных
поставщиков товаров и услуг вся информация о государственных закупках
в Российской Федерации размещается в Интернете на специализированном
официальном сайте http://zakupki.gov.ru.
Официальный сайт, предназначенный для размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для федеральных нужд,
нужд субъектов Российской Федерации или муниципальных нужд, является комплексной автоматизированной системой, которая предоставляет:
 для государственных и муниципальных заказчиков – автоматизацию
процессов подготовки, размещения и проведения закупок на конкурсной
основе;
 для поставщиков и общественности – современные сервисы поиска
и доступа к информации о государственных заказах;
 для контролирующих органов - автоматизированное решение по
контролю, статистике и анализу государственных закупок.

Рис. 20. Официальный сайт информационной системы государственных
и муниципальных заказов
Главные информационные ресурсы государственной автоматизированной системы государственных закупок:
 Реестр опубликованных заказов, содержащий сведения о заказах
(предмет закупки, информация о заказчике, форма и сроки проведения
9
О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и
муниципальных нужд: Федеральный закон от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ
58
торгов, условия выполнения заказа, срок и условия оплаты и т.д.), документы заказа (форма заявки, проект контракта, протоколы рассмотрения
заявок и конкурсных торгов), результаты размещения заказа;
 Единый реестр государственных и муниципальных контрактов - государственные и муниципальные контракты с привязкой к заказам, по результатам размещения которых они заключены;
 Федеральный реестр контрактов (http://reestrgk.roskazna.ru);
 Реестр организаций – список всех зарегистрированных организаций,
осуществляющих размещение государственных или муниципальных заказов, с доступом к их регистрационным данным, информации о размещении
заказов и заключенных контрактах, жалобах;
 Реестр недобросовестных поставщиков (http://rnp.fas.gov.ru) - сведения об участниках размещения заказа, уклонившихся от заключения контракта, а также о поставщиках, с которыми контракты по решению суда
расторгнуты в связи с существенным нарушением ими контрактов.
Некоторые государственные и муниципальные заказчики дублируют
информацию о своих заказах на собственных ресурсах, например, информация о закупках для Воронежской области - http://zakaz.govvrn.ru.
Для организации электронных торгов по государственным заказам
используются специальные электронные торговые площадки (ЭТП). Федеральные ЭТП: Сбербанк АСТ - http://www.sberbank-ast.ru, ЭТП ММВБ
«ГОСЗАКУПКИ» - http://www.etp-micex.ru, ООО «РТС-тендер» - http://rtstender.ru, ГУП «Агентство по государственному заказу, инвестиционной
деятельности и межрегиональным связям Республики Татарстан» www.zakazrf.ru.
4.5. Государственная автоматизированная система «Выборы»
ГАС «Выборы» - территориально-распределенная, телекоммуникационная, автоматизированная система общегосударственного уровня для
реализации информационных процессов в ходе подготовки и проведения
выборов и референдумов, обеспечения деятельности избирательных комиссий. Система позволяет комплексно решать задачи организации избирательного процесса на всех этапах: планирование подготовки проведения
выборов, учет избирателей, ввод сведений о кандидатах в депутаты, проведение голосования, подведение итогов и последующую статистическую
обработку результатов.
Одной из главных задач является обеспечение прозрачности выборов
для избирателей, которая включает доступность в получении информации
из ГАС «Выборы». Реализация такой возможности обеспечивается подсистемой интернет-порталов.
59
Рис. 21. Фрагмент информации о результатах выборов Президента РФ 4 марта 2012 г.
на участках Каширского района Воронежской области, полученной с сайта
http://izbirkom.ru
На сайте Центральной избирательной комиссии (http://cikrf.ru) и сайтах избирательных комиссий субъектов Российской Федерации (Избирательная комиссия Воронежской области - http://voronezh.izbirkom.ru) размещена информация о предстоящих, текущих, прошедших выборах и референдумах, нормативно-правовая и справочная информация о выборах,
состав, деятельность и решения комиссий, новости и официальные отчеты,
личный кабинет избирателя.
Сервисы поиска и доступа к базе данных ГАС «Выборы» реализованы на сайте http://izbirkom.ru. Здесь можно получить оперативные и архивные сведения о выборах всех уровней в разрезе участковых комиссий (информацию о кандидатах, участвующих в выборах, о явке на избирательные
участки, о результатах голосования и др.).
Интернет-портал видеотрансляций с избирательных участков
(http://webvybory2012.ru) в период выборов предоставляет доступ к онлайн-видеонаблюдению в помещениях для голосования10.
10
Порядок организации доступа к видеоматериалам, полученным в ходе видеонаблюдения в помещении для голосования: Постановление Центральной избирательной комиссии от 26.09.2012 № 142/1076-6
60
5. ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
В СИСТЕМЕ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ
Ключевым вопросом для развития электронного бизнеса и электронной коммерции является информационная безопасность. Это связано с открытостью сети Интернет, новизной и технологической сложностью финансовых операций в Интернете при слабом уровне подготовленности основной массы пользователей.
Высокий уровень мошенничества в Интернете является сдерживающим фактором развития электронной коммерции. Покупатели, торговля и
банки боятся пользоваться этой технологией из-за опасности понести финансовые потери.
Приведем основные типы мошенничества в электронной коммерции:
 хищение и использование реквизитов банковских карт (номер карточки, срок ее действия и т.п.);
 получение данных о клиенте через взлом баз данных интернетмагазинов или путем перехвата сообщений покупателя, содержащих его
персональные данные;
 магазины-бабочки, возникающие, как правило, на непродолжительное время, для того, чтобы исчезнуть после получения от покупателей
средств за несуществующие услуги или товары;
 увеличение стоимости товара по отношению к предлагавшейся покупателю цене или повтор списаний со счета клиента;
 магазины или торговые агенты, предназначенные для сбора информации о реквизитах карт и других персональных данных покупателя.
Безопасность электронной коммерции - это состояние защищенности
интересов субъектов отношений, совершающих коммерческие операции
(сделки) с помощью технологий электронной коммерции, от угроз материальных и иных потерь.
Базовыми задачами безопасности и защиты информации являются
обеспечение ее доступности, конфиденциальности, целостности и юридической значимости.
Пересылка платежных и других сообщений связана с такими особенностями:
 внутренние системы организаций отправителя и получателя должны
обеспечивать необходимую защиту при обработке электронных документов (защита оконечных систем);
 взаимодействие отправителя и получателя электронного документа
осуществляется опосредовано - через канал связи.
Эти особенности порождают следующие проблемы:
 взаимное опознание абонентов (проблема установления взаимной
подлинности при установлении соединения);
 защита электронных документов, передаваемых по каналам связи
61
(проблема обеспечения конфиденциальности и целостности документов);
 защита процесса обмена электронными документами (проблема доказательства отправления и доставки документа);
 обеспечение исполнения документа (проблема взаимного недоверия
между отправителем и получателем из-за их принадлежности к разным организациям и взаимной независимости).
Безопасность клиентской стороны подразумевает безопасность компьютера клиента при его соединении с сервером электронной коммерции.
Эта часть системы включает в себя компьютер клиента и программубраузер, а также соединение с сервером. С этой частью системы связаны
несколько вопросов:
 защита информации при передаче между компьютером клиента и
сервером;
 защита информации, сохраняемой на компьютере клиента;
 защита того факта, что определённый клиент сделал определённый
заказ.
Решить задачи подобного рода возможно при применении технологий: аппаратно-программной защиты, шифрования, систем сертификатов и
электронно-цифровой подписи.
К процедурам аппаратно-программной защиты информации относятся: идентификация и аутентификация, протоколирование, криптография,
экранирование.
Идентификация предназначена для того, чтобы пользователь мог
идентифицировать себя путем сообщения своего имени и пароля. С помощью аутентификации вторая сторона убеждается, что пользователь, пытающийся войти в операционную систему, действительно тот, за кого себя
выдает.
Протоколирование – процесс сбора и накопления информации о событиях, происходящих в информационной системе предприятия.
Экран – это средство разграничения доступа клиентов из одного сетевого множества к серверам, принадлежащим другому сетевому множеству. Функция экрана заключается в контроле всех информационных потоков между двумя множествами систем. Примерами экранов являются межсетевые экраны (бранд-мауары (firewalls)), устанавливаемые для защиты
локальной сети организации, имеющей выход в открытую среду.
Антивирусная защита – использование программных средств предотвращающих проникновение и активность вредоносных программ.
Метод криптографии — одно из наиболее мощных средств обеспечения конфиденциальности и контроля целостности информации. Основной
элемент криптографии – шифрование (или преобразование данных в нечитабельную форму ключей шифрования – расшифровки). В состав криптографической системы входят: один или нескольких алгоритмов шифрования, ключи, используемые этими алгоритмами шифрования, подсистемы
62
управления ключами, незашифрованный и зашифрованный тексты.
При использовании метода криптографии на первом этапе к тексту,
который необходимо шифровать, применяются алгоритм шифрования и
ключ для получения из него зашифрованного текста. На втором этапе зашифрованный текст передается к месту назначения, где тот же самый алгоритм используется для его расшифровки.
Ключом называется число, используемое криптографическим алгоритмом для шифрования текста.
В криптографии используется два метода шифрования – симметричное и асимметричное.
При симметричном шифровании для шифрования и для расшифровки от-правителем и получателем применяется один и тот же ключ, об использовании которого они договариваются заранее. Основной недостаток
симметричного шифрования состоит в том, что ключ должен быть известен как отправителю, так и получателю, откуда возникает новая проблема
безопасной рассылки ключей.
Существует также вариант симметричного шифрования, основанный
на использовании составных ключей, когда секретный ключ делится на две
части, хранящиеся отдельно. Таким образом, каждая часть сама по себе не
позволяет выполнить расшифровку.
Асимметричное шифрование характеризуется тем, что при шифровании используются два ключа: первый ключ делается общедоступным
(публичным) и используется для шифровки, а второй является закрытым
(секретным) и используется для расшифровки.
Для решения вопросов безопасного применения электронного финансового документооборота на основе криптографии создали технологии
сертификатов, а также построили развернутую сеть центров сертификации,
обеспечивающих выдачу и сопровождение цифровых сертификатов для
всех участников электронного обмена документами. По своим функциям
цифровые сертификаты аналогичны обычной печати, которой удостоверяют подпись на бумажных документах.
Цифровые сертификаты – это определенная последовательность
битов, основанных на криптографии с открытым ключом. Они представляют совокупность персональных данных владельца и открытого ключа
его электронной подписи (а при необходимости и шифрования), связанных
в единое неизменяемое целое электронной подписью центра сертификации. Цифровой сертификат оформляется в виде файла или области памяти
и может быть записан на дискету, смарт-карточку и любой другой носитель данных.
Электронная цифровая подпись
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – реквизит электронного документа, обеспечивающий его защиту; – информация в цифровом виде,
связанная с электронным документом, которая может идентифицировать
63
подписавшее его лицо – полноправного участника документооборота – и
защитить этот документ от подделки.
ЭЦП создается благодаря криптографическому преобразованию данных с использованием специального ключа, который является определенной последовательностью символов. Этот ключ – аналог собственноручной подписи на обычном бумажном носителе, имеющий такую же юридическую силу.
ЭЦП позволяет установить отсутствие каких-либо изменений информации в документе и трудно поддается подделке: чтобы подобрать искомую комбинацию символов криптографического ключа, злоумышленникам необходимо произвести большое количество сложных математических
вычислений, что, без сомнения, потребует многих недель или даже месяцев кропотливой работы.
Согласно закону №63-ФЗ «Об электронной подписи» ЭЦП бывает
трех видов:
Простая электронная подпись – последовательность символов, зашифрованная с помощью разных алгоритмов и защищенная паролем. Простая ЭЦП указывает на лицо, подписавшее документ, но не дает возможности определить неизменность подписи и подписанных данных. Она не
предполагает использование сертификата ключа электронной подписи, что
повышает вероятность её подделки.
Неквалифицированная ЭЦП – электронная подпись, ассоциируемая с
владельцем и имеющая юридическую силу равную традиционной подписи.
Она защищается специальным ключом и позволяет сохранить неизменность подписанной информации или обнаружить факт ее изменения. Данная подпись создаётся как при помощи сертификата неаккредитованного
удостоверяющего центра, так и без него.
Квалифицированная ЭЦП соответствует признакам неквалифицированной ЭЦП и при этом имеет специальный сертификат, выданный аккредитованным удостоверяющим центром – организацией, занимающейся выпуском сертификатов ключей идентификации электронных подписей. Квалифицированная ЭЦП создается при помощи программных средств, которые
одобрила ФСБ. Это гарантирует ей высокую степень безопасности.
При проверке подписи проверяющий должен располагать открытым
ключом абонента, поставившего подпись. Этот ключ должен быть аутентифицирован, т.е. проверяющий должен быть полностью уверен, что данный ключ соответствует реальному автору письма.
ЭЦП должна отвечать следующим требованиям:
 Достоверность. Она убеждает получателя документа в том, что подписавший сознательно подписал документ.
 Неподдельность. Она доказывает, что именно подписавший, и никто
иной, сознательно подписал документ.
 Единственность. Она является частью документа, преступник не
64
сможет перенести подпись на другой документ.
 Подписанный документ нельзя изменить. После того, как документ
подписан, его невозможно изменить.
 От подписи невозможно отречься. Подпись и документ материальны.
Подписавший не сможет впоследствии утверждать, что он не подписывал
документ.
Целесообразно выделить ряд преимуществ электронной цифровой
подписи:
 ЭЦП дает возможность сократить издержки фирмы благодаря удешевлению процедуры учета, доставки и хранения документов. При полном
отказе от бумажного документооборота экономия денежных средств будет
весьма ощутимой.
 Использование электронной подписи сокращает время оформления
сделок и значительно увеличивает скорость обмена документацией между
сотрудниками, что приводит к повышению эффективности их работы.
 ЭЦП минимизирует риск потери денежных средств, обусловленной
кражей конфиденциальных данных.
 Электронная цифровая подпись гарантирует достоверность корпоративной документации.
 Все документы, имеющие ЭЦП, – это доказательства определенного
соглашения, решения или факта. В случае возникновения спорной или
конфликтной ситуации на основе документа, подписанного ЭЦП, можно
провести объективное расследование.
 Система электронного документооборота в компании, использующая
электронные подписи, является полноценной заменой кипам бумажных
документов.
Протоколы безопасной передачи данных
Для передачи и защиты ценной информации в Интернете используются протоколы безопасной передачи данных: SSL, SET, IP v.6.
В платежных системах Интернета используются протоколы передачи
данных SSL и SET.
Протокол SSL (Secure Socket Layer) – протокол, обеспечивающий
защиту данных между сервисными протоколами (HTTP, NNTP, FTP и др.)
и транспортными протоколами (TCP/IP) с помощью криптографии в соединениях «точка-точка».
Протокол SSL позволяет серверу и клиенту перед началом информационного взаимодействия аутентифицировать друг друга, согласовать алгоритм шифрования и сформировать общие криптографические ключи.
Если два пользователя хотят быть уверенными, что информацию, которой они обмениваются, не получит третий, то каждый из них, должен
передать одну компоненту ключевой пары (а именно открытый ключ) другому и хранить другую компоненту (секретный ключ). Сообщения шифруются с помощью открытого, расшифровываются только с использовани65
ем секретного ключа.
Целостность и аутентификация сообщения обеспечиваются использованием электронной цифровой подписи.
Протокол безопасных электронных транзакций SET (Security
Electronics Transaction) обеспечивает кросс-аутентификацию счета держателя карточки, продавца и банка продавца для проверки готовности оплаты
товара, целостность и секретность сообщения, шифрование ценных и уязвимых данных. Поэтому SET можно назвать стандартной технологией или
системой протоколов выполнения безопасных платежей с использованием
пластиковых карточек через Интернет.
SET позволяет потребителям и продавцам подтвердить подлинность
всех участников сделки, происходящей в Интернете, с помощью криптографии, применяя, в том числе, и цифровые сертификаты.
SET обеспечивает следующие специальные требования защиты операций электронной коммерции:
 секретность данных оплаты и конфиденциальность информации заказа, переданной вместе с данными об оплате;
 сохранение целостности данных платежей (целостность обеспечивается при помощи цифровой подписи);
 специальную криптографию с открытым ключом для проведения аутентификации;
 аутентификацию держателя по кредитной карточке, которая обеспечивается применением цифровой подписи и сертификатов держателя карточек;
 аутентификацию продавца и его возможности принимать платежи по
пластиковым карточкам с применением цифровой подписи и сертификатов
продавца;
 подтверждение того, что банк продавца является действующей организацией, которая может принимать платежи по пластиковым карточкам
через связь с процессинговой системой (это подтверждение обеспечивается с помощью цифровой подписи и сертификатов банка продавца);
 готовность оплаты транзакций в результате аутентификации сертификата с открытым ключом для всех сторон;
 безопасность передачи данных посредством преимущественного использования криптографии.
В заключение, следует отметить, что никакие аппаратнопрограммные методы и технологии криптографии не помогут защитить
пользователя электронных платежных систем от финансовых и материальных потерь, если он не будет соблюдать элементарные правила по защите
своей персональной информации, банковских карт, компьютерных устройств и устройств связи.
66
ЛИТЕРАТУРА
1. Гаврилов Л.П. Основы электронной коммерции и бизнеса: Учебное пособие. –М.: Солон-пресс, 2013. – 592 с.
2. Годин А.М., Комаров В.М. Интернет-реклама : учебное пособие. – М.:
Дашков и К, 2010. – 168 с.
3. Калинина А.Э. Интернет-бизнес и электронная коммерция: Учебное пособие. - Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2004. - 148 с.
4. Кобелев О.А. Электронная коммерция: учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2010 . – 684 с.
5. Лазарев И.А., Хижа Г.С., Лазарев К.И. Новая информационная экономика и сетевые механизмы развития. – М. : Дашков и К, 2010. – 244 с.
6. Сибирская Е.В., Старцева О.А. Электронная коммерция. -М.: ФОРУМ,
2014. – 288 с.
7. Цуканова О.А., Варзунов А.В. Сетевая экономика: Учебное пособие. 2-е
изд., измененное и дополненное. - СПб.: НИУ ИТМО, 2012. – 76 с.
8. Электронная коммерция: основы организации и ведения бизнеса: учебное пособие / А.Л. Денисова, Н.В. Молоткова, М.А. Блюм, Т.М. Уляхин,
А.В. Гуськов. - Тамбов: Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2012. - 88 с.
67
Курс лекций
Рябов Владимир Петрович
Электронная коммерция
Издается в авторской редакции.
Подписано в печать 13.03.2014 г. Формат 60х801/16
Бумага кн.-журн. П.л. 4,25 Гарнитура Таймс.
Тираж 35 экз. Заказ № 9550
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I»
Типография ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ 394087, Воронеж, ул. Мичурина, 1
Информационная поддержка: http://tipograf.vsau.ru
Отпечатано с оригинал-макета заказчика. Ответственность за содержание
предоставленного оригинал-макета типография не несет.
Требования и пожелания направлять авторам данного издания.
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа